Подписка на e-mail
Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!

eTXT

Мы в соц.сетях

Выберите метку
[WP-CUMULUS]
Рубрики
Архив

Какой депозит лучше?

виды депозитовЧтобы выбрать депозит, который окажется лучшим для вас, достаточно перед походом в банк ответить себе на 5 простых вопросов. Заготовленные ответы помогут не растеряться в обилии банковских предложений и выбрать тот депозит, который подойдет именно вам.

 

Положить деньги на депозит. Казалось бы, что может быть проще? Операция на раз-два. Раз – выбрал процент повыше. Два – удостоверился, что банк является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).

 

На самом деле все немного сложнее. Банк предложит вам все виды депозитов, которые у него имеются. Человеку непосвященному в тонкости банковских операций быстро сориентироваться и выбрать лучший вариант сложно. Чтобы облегчить процесс рекомендуем вам перед походом в банк ответить на →

 

5 вопросов, ЧЕГО ВЫ ОЖИДАЕТЕ ОТ ДЕПОЗИТА

 

1. Вы обойдетесь без N-ной суммы определенный срок или для вас важно в любой момент иметь доступ к деньгам?

 

Если деньги вам могут понадобиться в любое время, и вы не хотите рисковать, лучше выбирать текущий депозит, депозит по требованию. Проценты у такого вида депозитов выше, чем проценты на остаток средств на текущем счете, но ниже, чем для срочных депозитов.

 

Срочный депозит это вклад на определенный срок. Снять деньги раньше этого срока можно. Для этого достаточно за несколько дней предупредить банк. Однако в результате досрочного снятия вы потеряете большую часть заработанных процентов. Более того, договор может предусматривать уплату штрафных санкций за досрочное расторжение, определять границу частичного снятия, содержать прочие условия или ограничения.

 

Возьмем для примера депозиты, которые предлагает своим вкладчикам Ощадбанк. Вклад по требованию «Мобильный», минимальная сумма взноса – 500 гривен, процентная ставка – 7 % годовых, предусматривает возможность снятия средств без изменения процентной ставки при условии, что первый взнос пролежит в банке не менее 31 дня и остаток на счете после выполнения расходных операций не будет ниже 500 гривен. Таким образом, положив 2000 грн., вы уже через месяц можете снять 1500 грн. в любой момент без потери начисленного дохода.

 

Если выбрать срочный вклад «Накопительный», проценты будут выше даже на коротких сроках: на 3 месяца – 14,5 %, на 6 месяцев – 15,25 %, и т. д. Однако при досрочном снятии проценты не сохраняются.

 

2. На какой срок вы готовы расстаться с деньгами?

 

Чем больше срок депозита, тем выше процент. Правда, увеличивается он не пропорционально сроку и не безразмерно. Так, упомянутый вклад «Накопительный» предлагает такие проценты:

  • 3 месяца – 14,5 %
  • 6 месяцев – 15,25 %
  • 12 месяцев – 15,5 %
  • 24 месяца – 15,75 %
  • 36 месяцев – 15,75 %

 

Как видно из примера, разница между депозитом на 1 или 2 года несущественная и составляет всего 0,25 %. А между 2-мя и 3-мя годами вообще отсутствует.

 

Неизвестно, что произойдет с банком через 3 года. Логичнее разместить средства на 2 года, а потом перезаключить договор на новых условиях. Рисковать имеет смысл в том случае, если банк надежный, а процентные ставки высокие, такие, какие сложились на украинском банковском рынке в конце 2012 года. Через 2 года ситуация может измениться (уже меняется) и процент по депозиту может быть ниже.

 

Если в погоне за высоким процентом вы решили доверить средства не слишком надежному банку, лишний раз удостоверьтесь, является ли он участником ФГВФЛ. Также учтите, что в случае возникновения у банка проблем, вы получите свои деньги в сумме, гарантированной ФГВФЛ. Вот только времени на это уйдет значительно больше. О том, как быстро вернется вклад из проблемного банка, читайте в статье «Депозит: на какой срок расстаемся с деньгами?»

 

3. Вы хотите накопить деньги или планируете тратить получаемый доход?

 

Если вам важно накопить денег, выбирайте депозит с выплатой процентов в конце срока действия договора. А еще лучше – вклад с капитализацией процентов.

 

Вклад с капитализацией предусматривает, что каждый месяц (квартал, год) проценты будут добавляться к сумме депозита. В следующем временном промежутке новые проценты начисляются на увеличенную сумму. Чем меньше период капитализации – квартал лучше, чем год, месяц лучше, чем квартал – тем больше денег на выходе вы получите, потому что каждая новая сумма будет работать на вас дольше.

 

В том случае, если депозит является для вас источником пассивного дохода, можно выбрать ежемесячный или ежеквартальный график выплаты процентов.

 

4. Вам важно копить, причем, регулярно?

 

В случае положительно ответа выбирайте депозит с возможностью пополнения. Процентные ставки по таким вкладам несколько ниже (не во всех банках), зато удобнее иметь один депозитный договор, чем 33 по 1000 грн.

 

Вернемся к Ощадбанку и сравним вклады «Накопительный» и «Депозитный»:

 

На срок

Вклад «Накопительный»

с возможностью пополнения

Вклад «Депозитный»

без пополнения

3 мес.

14,50 %

15,00 %

6 мес.

15,25 %

16,00 %

12 мес.

15,50 %

16,00 %

более 1 года

15,75 %

16,25 %

 

Процент по вкладу без пополнения на 0,5 % выше.

 

Еще один существенны момент – сумма пополнения.

 

Если минимальная сумма дополнительного взноса слишком высока для вас (2000-5000 грн.), чтобы накопить ее вам потребуется не один месяц, лучше выбрать договор без возможности пополнения, но с более высоким процентом. Со временем, когда накопите еще что-то, заключите еще один депозитный договор.

 

При умеренных суммах пополнения (50-1000 грн.), таких, которые вы без труда сможете вносить каждый месяц (раз в два месяца), выбирйте депозит с возможностью пополнения. Положив деньги в банк, вы не потратите их на мелочи.

 

5. В какой валюте вы планируете открыть депозит?

 

Традиционно банки принимают вклады в национальной валюте, в долларах США и евро. Некоторые работают со швейцарскими франками, фунтами стерлингов или с мультивалютными вкладами, условия которых позволяют менять валюту вклада в пределах срока договора.

 

На сегодня процентные ставки по депозитам в гривне выше валютных, гривна продолжительное время демонстрирует стабильность. Эти факторы делают депозит в национальной валюте более привлекательным.

 

Если у вас имеются накопления в иностранной валюте или часть дохода вы получаете в долларах США или евро, логично вкладывать деньги в той же валюте без конвертаций.

 

Мультивалютный вклад рекомендуется только тем вкладчикам, которые имеют элементарные представления о валютном рынке, курсах, анализе. При неумелом использовании данного инструмента, доход, который получается в результате роста курса определенной валюты, можно легко потерять на частых конвертациях одной валюты в другую.

 

Вот, собственно, и все премудрости. Четко представляя ЦЕЛЬ вклада, вы без труда сориентируетесь в обилие предложений и выберете то, что подойдет именно вам.

 

Хотите быть в курсе всего, что происходит в банковской сфере и затрагивает интересы обычных граждан. Желаете легко ориентироваться в вопросах личных финансов? Подпишитесь на обновления сайта и получайте новости в свой электронный ящик. Или присоединяйтесь к нам в социальных сетях.


Вам понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!




Подпишитесь на обновления сейчас и получайте полезные тематические материалы!





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*