Подписка на e-mail
Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!
Мы в соц.сетях

Выберите метку
[WP-CUMULUS]
Рубрики
Архив
Межбанковские курсы валют Безкоштовний каталог сайтів

Как не остаться без процентов по депозиту?

Как не остаться без процентов по депозитуНакопив денег, у человека возникает естественное желание преумножить их. Самый простой и надежный способ – разместить средства на банковский депозит, и получать дополнительный доход в виде процентов.

 

Для банка вкладные операции – это источник ресурсов, за счет которых выдаются кредиты. Банк занимает деньги у вкладчиков под определенный процент, выдает кредиты заемщикам под более высокий процент, а затем частью полученной прибыли делится со вкладчиками. Но, как говорится, занимаешь чужое, а отдавать приходится свое. Поэтому у некоторых недобросовестных банков возникает желание отдать меньше положенного или не отдать вовсе.

 

Способов не вернуть проценты по вкладу можно придумать множество. Большинство из них закладываются в депозитный договор на стадии подписания. Легковерные вкладчики, не читая условий договора, подписывают его, тем самым придавая схемам и подвохам официальный статус.

 

Чтобы не попасть в ловушку необходимо →

 

Внимательно читать условия депозитного договора перед подписанием!

 

Совет классический, избитый, знакомый всем и каждому. Но, вместе с тем, повсеместно игнорируемый. Происходит это в первую очередь потому, что граждане не понимают, что написано в договоре, на что обращать внимание, не знают, где могут скрываться подводные камни. Об этом и поговорим.

 

Автоматическая пролонгация

 

Раздел договора, в котором оговариваются правила продления вклада на новый срок, может содержать требование заблаговременно уведомить банк о намерениях прекратить вклад. Если вкладчик этого не сделал, договор считается продленным на новый срок.

 

На деле это означает следующее. Если вкладчик за 5-10 дней (этот срок указывается в договоре) не предупредит банк, что собирается забрать вклад, а придет за своими деньгами в день окончания депозитного договора, к нему будут применены санкции как за досрочное снятие средств. Это может быть совершенно другой, более низкий процент на весь период, который банк пользовался деньгами, либо полное отсутствие процентов.

 

В самом требовании ничего незаконного нет. Однако о нем важно знать и учитывать. Если вкладчик вовремя сообщит банку о намерениях забрать вклад, банк обязан выполнить условия договора – вернуть деньги и выплатить предусмотренные договором проценты.

 

Тарифы

 

Подвох может содержаться в тарифах. Тарифы могут предусматривать комиссию за возврат вклада, допустим, 0,5 % от полученной суммы. Таким образом, доходность депозита сокращается.

 

Пример:

 

  • сумма депозита – 50000 грн.
  • срок – 1 год
  • процентная ставка – 18 % годовых
  • комиссия за возврат вклада – 0,5 %

 

По окончанию срока депозита проценты составят 9000 грн. За возврат суммы депозита с процентами банк возьмет 295 грн. (59000 грн. * 0,5 % = 295 грн.)

 

Фактически вкладчик заработает не 9000 грн., а 8705 грн., то есть получит не 18 %, а только 17,41 % годовых.

 

Признание договора недействительным

 

Оставить клиента без процентов банк может путем признания недействительным депозитного договора. В этом случае банк обязан вернуть вкладчику все полученное по договору, а именно – только сумму вклада.

 

Причинами, по которым договор может быть признана недействительным, могут быть:

 

  • Превышение полномочий лицом, подписывающим договор. Например, директору отделения банк делегировал право подписывать договора на сумму до 50000 грн., а он подписал договор на вклад 100000 грн.
  • Просроченная доверенность на право заключать договора от имени банка.
  • Халатность банковских служащих – использование неверных шаблонов договоров, неправильный учет средств и т. д.

 

Чтобы обезопасить себя, необходимо проверить полномочия лиц, подписывающих договор. Если  такая ситуация произошла, следует сразу же обращаться в суд. Как свидетельствует судебная практика, суды решают подобные споры в пользу вкладчиков.

 

Понижение ставки

 

Понижать размер процентов по срочному вкладу в одностороннем порядке банку прямо запрещено статьей 1061 Гражданского кодекса. Если даже в условии договора такое право прописано, оно считается ничтожным.

 

Банки могут обойти требование кодекса следующим образом. Предусмотреть, что банк заблаговременно (за 5-15 дней) сообщает вкладчику об изменении условий вклада путем размещения сообщения на сайте или в отделениях банка. До установленного срока вкладчик, не согласный с новыми условиями, должен наведаться в банк и забрать свои деньги и начисленные проценты. Если он этого не сделал, банк считает новые условия одобренными со стороны клиента и снижает процентную ставку. На самом деле вкладчик не явился в банк, потому что узнал о сообщении слишком поздно.

 

Договора с подобными формулировками лучшее вообще не подписывать. В противном случае надо готовиться к тому, что рано или поздно этот пункт сработает против вкладчика.

 

Приходите завтра

 

По окончанию срока депозитного договора банк может еще какое-то время не возвращать вклад по абсолютно формальным причинам:

 

  • нет денег в кассе
  • необходимо в письменном виде заказывать нужную сумму за N-ное количество дней до получения депозита
  • не работает компьютерная программа и т. д.

 

Если договором не предусмотрено условие заблаговременного предупреждения банка о снятии средств, необходимо подавать жалобу о нарушении финансовым учреждением условий договора. Направлять жалобу лучше в территориальное управление НБУ по месту регистрации банка — юридического лица или по месту нахождения отделения.

 

Сталкивались с другими подводными камнями в депозитных договорах? Поделитесь или в комментариях. Возможно, кому-то эта информация поможет не попасть в ловушку. Будем благодарны, если поделитесь ссылкой на статью в социальных сетях, чтобы еще больше людей, обращаясь в банк, были «подкованными».


Вам понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!




Подпишитесь на обновления сейчас и получайте полезные тематические материалы!





20 комментариев: Как не остаться без процентов по депозиту?

  • ElektraKusudama говорит:

    Я заключала договор с банком «Хрещатик». У меня в договоре прописано «БАНК за 20 календарних днів до зміни розміру процентної ставки повідомдяє про це ВКЛАДНИКА рекомендованим листом. У випадку неявки ВКЛАДНИКА у зазначений в повідомленні строк, нова процентна ставка вважається узгодженою без укладання додаткової угоди і починає діяти на 21 день з дня відправлення повідомлення БАНКОМ. БАНК не несе відповідальність за неотримання ВКЛАДНИКОМ кореспонденції БАНКУ про зміну умов даного договору, якщо вона відправлена ВКЛАДНИКУ рекомендованим листом через установи поштового зв’язку України.» Меня, скорее, порадовал тот факт, что данный банк предупреждает вкладчиков хотя бы заказным письмом. Так у вкладчика все-же больше шансов быть извещенным об изменениях.

  • Уведомление: nick

  • Уведомление: dave

  • Уведомление: Paul

  • Уведомление: Michael

  • Уведомление: Kirk

  • Уведомление: joshua

  • Уведомление: maurice

  • Уведомление: lee

  • Уведомление: Max

  • Уведомление: joe

  • Уведомление: Brandon

  • Уведомление: Julian

  • Уведомление: gary

  • Уведомление: Carlos

  • Уведомление: Walter

  • Уведомление: Brent

  • Уведомление: darrell

  • Уведомление: donald

  • Уведомление: Francis

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *