Подписка на e-mail
Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!

eTXT

Мы в соц.сетях

Выберите метку
[WP-CUMULUS]
Рубрики
Архив

Как не остаться без процентов по депозиту?

Как не остаться без процентов по депозитуНакопив денег, у человека возникает естественное желание преумножить их. Самый простой и надежный способ – разместить средства на банковский депозит, и получать дополнительный доход в виде процентов.

 

Для банка вкладные операции – это источник ресурсов, за счет которых выдаются кредиты. Банк занимает деньги у вкладчиков под определенный процент, выдает кредиты заемщикам под более высокий процент, а затем частью полученной прибыли делится со вкладчиками. Но, как говорится, занимаешь чужое, а отдавать приходится свое. Поэтому у некоторых недобросовестных банков возникает желание отдать меньше положенного или не отдать вовсе.

 

Способов не вернуть проценты по вкладу можно придумать множество. Большинство из них закладываются в депозитный договор на стадии подписания. Легковерные вкладчики, не читая условий договора, подписывают его, тем самым придавая схемам и подвохам официальный статус.

 

Чтобы не попасть в ловушку необходимо →

 

Внимательно читать условия депозитного договора перед подписанием!

 

Совет классический, избитый, знакомый всем и каждому. Но, вместе с тем, повсеместно игнорируемый. Происходит это в первую очередь потому, что граждане не понимают, что написано в договоре, на что обращать внимание, не знают, где могут скрываться подводные камни. Об этом и поговорим.

 

Автоматическая пролонгация

 

Раздел договора, в котором оговариваются правила продления вклада на новый срок, может содержать требование заблаговременно уведомить банк о намерениях прекратить вклад. Если вкладчик этого не сделал, договор считается продленным на новый срок.

 

На деле это означает следующее. Если вкладчик за 5-10 дней (этот срок указывается в договоре) не предупредит банк, что собирается забрать вклад, а придет за своими деньгами в день окончания депозитного договора, к нему будут применены санкции как за досрочное снятие средств. Это может быть совершенно другой, более низкий процент на весь период, который банк пользовался деньгами, либо полное отсутствие процентов.

 

В самом требовании ничего незаконного нет. Однако о нем важно знать и учитывать. Если вкладчик вовремя сообщит банку о намерениях забрать вклад, банк обязан выполнить условия договора – вернуть деньги и выплатить предусмотренные договором проценты.

 

Тарифы

 

Подвох может содержаться в тарифах. Тарифы могут предусматривать комиссию за возврат вклада, допустим, 0,5 % от полученной суммы. Таким образом, доходность депозита сокращается.

 

Пример:

 

  • сумма депозита – 50000 грн.
  • срок – 1 год
  • процентная ставка – 18 % годовых
  • комиссия за возврат вклада – 0,5 %

 

По окончанию срока депозита проценты составят 9000 грн. За возврат суммы депозита с процентами банк возьмет 295 грн. (59000 грн. * 0,5 % = 295 грн.)

 

Фактически вкладчик заработает не 9000 грн., а 8705 грн., то есть получит не 18 %, а только 17,41 % годовых.

 

Признание договора недействительным

 

Оставить клиента без процентов банк может путем признания недействительным депозитного договора. В этом случае банк обязан вернуть вкладчику все полученное по договору, а именно – только сумму вклада.

 

Причинами, по которым договор может быть признана недействительным, могут быть:

 

  • Превышение полномочий лицом, подписывающим договор. Например, директору отделения банк делегировал право подписывать договора на сумму до 50000 грн., а он подписал договор на вклад 100000 грн.
  • Просроченная доверенность на право заключать договора от имени банка.
  • Халатность банковских служащих – использование неверных шаблонов договоров, неправильный учет средств и т. д.

 

Чтобы обезопасить себя, необходимо проверить полномочия лиц, подписывающих договор. Если  такая ситуация произошла, следует сразу же обращаться в суд. Как свидетельствует судебная практика, суды решают подобные споры в пользу вкладчиков.

 

Понижение ставки

 

Понижать размер процентов по срочному вкладу в одностороннем порядке банку прямо запрещено статьей 1061 Гражданского кодекса. Если даже в условии договора такое право прописано, оно считается ничтожным.

 

Банки могут обойти требование кодекса следующим образом. Предусмотреть, что банк заблаговременно (за 5-15 дней) сообщает вкладчику об изменении условий вклада путем размещения сообщения на сайте или в отделениях банка. До установленного срока вкладчик, не согласный с новыми условиями, должен наведаться в банк и забрать свои деньги и начисленные проценты. Если он этого не сделал, банк считает новые условия одобренными со стороны клиента и снижает процентную ставку. На самом деле вкладчик не явился в банк, потому что узнал о сообщении слишком поздно.

 

Договора с подобными формулировками лучшее вообще не подписывать. В противном случае надо готовиться к тому, что рано или поздно этот пункт сработает против вкладчика.

 

Приходите завтра

 

По окончанию срока депозитного договора банк может еще какое-то время не возвращать вклад по абсолютно формальным причинам:

 

  • нет денег в кассе
  • необходимо в письменном виде заказывать нужную сумму за N-ное количество дней до получения депозита
  • не работает компьютерная программа и т. д.

 

Если договором не предусмотрено условие заблаговременного предупреждения банка о снятии средств, необходимо подавать жалобу о нарушении финансовым учреждением условий договора. Направлять жалобу лучше в территориальное управление НБУ по месту регистрации банка — юридического лица или по месту нахождения отделения.

 

Сталкивались с другими подводными камнями в депозитных договорах? Поделитесь или в комментариях. Возможно, кому-то эта информация поможет не попасть в ловушку. Будем благодарны, если поделитесь ссылкой на статью в социальных сетях, чтобы еще больше людей, обращаясь в банк, были «подкованными».


Вам понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!




Подпишитесь на обновления сейчас и получайте полезные тематические материалы!





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*