Подписка на e-mail
Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!

eTXT

Мы в соц.сетях

Выберите метку
[WP-CUMULUS]
Рубрики
Архив

Как действовать, если банк не возвращает депозит?

09052014Сложная политическая и экономическая ситуация в стране порождает панику у населения и желание во что бы то ни стало забрать собственные сбережения из банков. У многих банков в связи с этим возникают проблемы с ликвидностью. Ви Эй Би Банк, Финансовая инициатива, Авант-Банк, Надра, CityCommerce Bank, список банков, которые сегодня с трудом возвращают депозиты можно продолжать.

Что делать, если в такой ситуации оказались вы? Возмущаться, жаловаться, взывать к совести не имеет смысла. Не потому, что у работников банков нет ничего человеческого. Если депозиты не возвращают, значит, у банка возникли проблемы, которые ему необходимо решить самостоятельно, либо с чьей-то помощью – учредителей, других финансовых организаций, Национального банка.

Для начала несколько слов о действующих ограничениях, которые касаются депозитов в иностранной валюте.

До 1 июня 2014 года действует постановление Правления Национального банка Украины от 29.04.2014 № 245, согласно которого:

  • Досрочный возврат депозитов в иностранной валюте возможен только в гривне.
  • Выдача наличных средств в иностранной валюте с банковских счетов, в том числе с депозитных, производится в сумме, не превышающей в эквиваленте 15 тыс. грн. в сутки на одного клиента.

Стоит подчеркнуть, что регулятор зафиксировал только верхний предел суммы, нижний – не ограничен. Банк самостоятельно устанавливает сумму ежедневной выдачи, исходя из собственных возможностей. Это может быть и 100 дол. США и максимально возможная сумма в зависимости от установленного в этот день официального курса иностранной валюты.

Если вы столкнулись с необходимостью досрочно снять депозит в иностранной валюте, придется смириться и получить гривну. Это общие временные условия для всех банков.

Если ваш банк выдает депозиты по 100 дол. США, а банк через дорогу – по 1000 дол. США, можно открыть счет в этом банке и перевести собственные средства на новый счет. Сделать подобную операцию можно только в том случае, если срок вашего депозита закончился и/или средства находятся на обычном текущем счете.

И депозит (старый счет) и новый счет должны быть открыты на имя одного и того же человека. В противном случае валюту банк перечислит, но новый банк будет вынужден ее продать и зачислить на ваш счет эквивалент в гривне. Счет жены, мужа, родственников, любых других лиц, как бы вы им не доверяли, не подходит. Подробнее о переводах иностранной валюты в пределах Украины сайт ЛЮДИ И БАНКИ писал в статье «Как не оказаться без денег за рубежом».

Здесь уместна еще одна оговорка. У вашего банка может не быть не только иностранной валюты в кассе, но и средств на корсчете, поэтому перевод останется не исполненным и ситуацию не исправит.

Что должен предпринять вкладчик, которому банк не возвращает депозит?

Лучше всего действовать по закону. Общий порядок привлечения банками денежных средств на текущие и депозитные счета регулирует

Положение о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных операций с юридическими и физическими лицами, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 03.12.2003 № 516, зарегистрированное в Минюсте 29.12.2003 под № 1256/8577 (далее – Положение № 516)

Действия банков в случае невыполнения требований физического лица о возврате вклада изложены в пункте 3.3 главы 3 Положения № 516.

Банки возвращают вклады (депозиты) и выплачивают начисленные проценты в сроки, которые определены условиями договора банковского вклада (депозита) между вкладчиком и банком.

По договору банковского вклада независимо срочный это вклад или до востребования банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию. В качестве требования может выступать:

  • заявление о возврате средств
  • платежное поручение
  • заявление на перевод средств
  • другие документы

В случае невыполнения (ненадлежащего выполнения) банком требований физического лица о возврате вклада или его части банк обязан:

  • принять требование путем проставления на нем: даты получения, подписи уполномоченного лица, оттиска штампа банка
  • выдать физическому лицу письменное уведомление о невыполнении (ненадлежащем выполнении) требования, указав причины невыполнения, дату постановки требования на учет, дату выдачи данного письменного уведомления, фамилию, имя и отчество уполномоченного лица, и заверить его оттиском печати банка
  • учесть требование на соответствующем внебалансовом счете

После этого банк обязан выполнить требование в соответствии с условиями договора и только после этого списать требование с внебалансового счета.

Национальный банк осуществляет оперативный надзор за деятельностью банков на основании отчетности и баланса. При нарушении банком установленных нормативов к нему применяются разного рода ограничения и меры воздействия. Если банк не отражает в балансе собственную неспособность выполнять требования вкладчиков, он скрывает свои проблемы, искажает настоящее положение дел, лишает регулятора возможности вовремя применить стабилизационные меры и исправить ситуацию.

Другими словами, нет учтенных невыполненных обязательств, нет проблем. Естественно, банк пытается всеми правдами и неправдами возникающие проблемы скрыть.

Чтобы этого не произошло, вкладчику необходимо:

  • выполнить действия, описанные выше
  • снять копии с собственного заявления с соответствующими отметками банка и с полученного от банка уведомления с объяснениями причин
  • направить копии документов для контроля в территориальное управление Национального банка, которое осуществляет надзор за банком — юридическим лицом или
  • сообщить, что банк не выплачивает депозит, по линии «доверия»

Узнать номера телефонов линии «доверия» территориальных управлений НБУ можно, пройдя по ссылке.

Подводные камни, которые могут возникнуть

Большинство вкладчиков обслуживаются в отделениях банков, не имеющих собственного баланса. В отделении примут требование о снятии депозита, но могут отказать в предоставлении объяснений и тем более в отражении требования на внебалансовых счетах, мотивируя отказ отсутствием, как баланса, так и полномочий.

В этом случае рекомендуется снять копию с принятого отделением заявления и направить его в головной банк с требованием выполнить обязательства, предусмотренные подпунктом 3.3 главы 3 Положения № 516. Копию письма целесообразно также адресовать подразделению Национального банка, осуществляющего контроль за банком — юридическим лицом.

Обращаться в региональное отделение НБУ нецелесообразно, поскольку местные руководители отделений банков не имеют необходимых для решения вопроса полномочий, а, значит, и влиять на них бесполезно. Вы только потеряете время. Зато в местном отделении НБУ вам точно подскажут, какое управление Национального банка осуществляет контроль за тем или иным банком, предоставят консультацию, ответят на вопросы.

В банковской сфере, как в жизни. Болезнь легче предупредить, чем лечить. Чем быстрее регулятор узнает о проблемах, тем проще спасти ситуацию, а в случае, когда спасти невозможно, примет решение о ликвидации банка, и вы получите вклад от Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Если пост оказался полезным, будем благодарны за ссылку в социальных сетях. Остались вопросы, задавайте их в комментариях. На все вопросы ответим в кратчайшие сроки.


Вам понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!




Подпишитесь на обновления сейчас и получайте полезные тематические материалы!





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*