Подписка на e-mail
Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!

eTXT

Мы в соц.сетях

Выберите метку
[WP-CUMULUS]
Рубрики
Архив

eTXT

eTXT

Что лучше — кредит наличными или кредитная карта

Банки предлагают физическим лицам широкий выбор кредитных продуктов, среди которых особо востребованы кредит наличными и кредитная карта. Многие заемщики не видят разницы между ними, особенно если кредит наличными зачисляется на карточный счет  и может быть использован с применением банковской карты. Сайт ЛЮДИ И БАНКИ поможет понять, в чем разница, и какой продукт лучше – кредит наличными или кредитная карта.

 

Кредит наличными

 

Кредит наличными – это кредит, который выдается наличными через кассу банка или зачисляется на карточный счет и может быть использован заемщиком на любые цели. Подтверждать целевое использование денег не придется. Если средства зачисляются на банковскую карту, их можно снять в банкоматах или кассе банка без комиссии.

 

Кредит наличными имеет следующие особенности:

 

  • кредит выдается одной суммой в момент заключения договора
  • проценты начисляются на всю сумму по договору с первого дня, а именно с момента заключения договора
  • кредит погашается в конце срока или по графику погашения, который прилагается к кредитному договору
  • кредитный лимит не возобновляется, суммы, направленные на погашение использовать заново нельзя

 

Исходя из названных особенностей, можно выделить плюсы и минусы кредита наличными.

 

Преимущества:

 

  • заемщик получает всю сумму наличными или снимает ее с карточного счета без уплаты дополнительных комиссий
  • ставка процента по кредитам наличными всегда ниже ставки по карточным продуктам
  • кредит погашается равными частями, поэтому не создает чрезмерной нагрузки на бюджет заемщика
  • при использовании дифференцированного способа погашения основной суммы, переплата по кредиту ниже, чем при аннуитете, а нагрузка на бюджет с каждым платежом становится меньше

 

Дифференцированный способ предполагает погашение основной суммы равными долями, в связи с чем, сумма процентов с каждым платежом уменьшается.

 

Недостатки:

 

  • начисление процентов происходит с момента подписания кредитного договора, без учета, когда заемщик фактически использовал деньги. Проценты начисляются даже в том случае, если деньги лежат в тумбочке.
  • невозможно снова использовать сумму, направленную на погашение кредита. Если деньги потребуются снова, придется получать новый кредит.
  • заемщику не начисляются бонусы, отсутствует льготный период, cash back и прочие «плюшки» от банка, платежной системы и их компаний-партнеров




 

Кредитная карты

 

Карточный кредит – это кредит, который предоставляется путем установления кредитного лимита для карточного счета, на какую сумму можно уйти в минус, потратить деньги банка, а не свои собственные.

 

Особенности карточного кредита:

 

  • карточный кредит – это кредитная линия. Погасив кредит полностью или частично, держатель карты снова может воспользоваться деньгами. С суммы, направленной на погашение карточного кредита банк спишет начисленные проценты. Остальные деньги снова можно тратить.
  • погашать кредит можно когда угодно на усмотрение клиента, ежемесячно необходимо вносить на карту только минимальный платеж, размер которого составляет от 3% до 10%
  • средства можно использовать безналичным и наличным способом, расплачиваясь картой в торгово-сервисной сети или снимая наличку в банкоматах и кассах банка

 

Преимущества карточного кредита:

 

  • проценты начисляются на фактически использованную сумму, если картой не пользоваться, проценты платить не придется
  • при оплате картой товаров и услуг комиссия не взимается
  • наличие льготного периода, в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно (имеют не все кредитки)
  • cash back – возврат части потраченных с помощью банковской карты средств на счет (имеют не все кредитки)
  • начисление бонусов за покупки у компаний-партнеров, которые можно потратить на приобретение товаров и услуг тех же компаний-партнеров (пример, бонусные мили, которые можно обменять на авиабилеты, оплатить отель, аренду автомобиля)

 

Недостатки кредитки:

 

  • высокая процентная ставка в сравнении с кредитом наличными
  • дополнительные комиссии (за снятие наличных, за перевод физическим или юридическим лицам, за перевод с карты на карту)
  • возможны ограничения на снятие наличных (устанавливается процент от суммы кредитного лимита, устанавливается лимит снятия налички в день/месяц) – не всю сумму можно получить наличными на руки
  • льготы, бонусы, возврат денег можно получить только при соблюдении определенных условий, которые требуют финансовой дисциплины, необходимости осуществлять покупки в конкретных магазинах и т. д.
  • сложно воспользоваться в местах, где нет отделений банка, банкоматов, торговых точек с терминалами




Что предпочесть – кредит наличными или кредитку?

 

Решение, какой кредитный продукт предпочесть, кредит наличными или кредитную карту необходимо принимать, исходя из конкретной ситуации.

 

Выбирайте КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ, если:

 

  • необходима определенная сумма наличными
  • деньги будете тратить сразу, а не в будущем
  • собираетесь гасить кредит постепенно в течении длительного периода (более 2-3 месяцев)

 




Выбирайте КРЕДИТКУ, если:

 

  • потребность в деньгах возникает периодически на непродолжительный срок 1-3 месяца – есть смысл использовать карту с льготным периодом, погашать долг в беспроцентный период и не платить проценты
  • имеется постоянный источник доходов, который можно направлять на погашение кредита – выгода та же, что описана в предыдущем пункте
  • будете рассчитываться картой в магазинах и предприятиях сферы услуг – можно получать кеш бэк или накапливать бонусные баллы
  • не испытываете острую потребность в наличных деньгах
  • используете карту для дистанционного управления финансами
  • отличаетесь дисциплинированностью в финансовых вопросах

 

Банки активно рекламируют карты с кредитным лимитом, обещая клиентам беспроцентные кредиты. Однако, по статистике не платят процентов по картам с грейс-периодом не более 30% клиентов. Остальные не выполняют условия, а потому вынуждены платить процент на общем основании.

 

В льготный период зачастую не попадают операции по снятию наличных, а также разного рода переводы (с карты на карту, в пользу физических или юридических лиц). Этот факт также нужно принимать во внимание при выборе кредита.

 

Если коротко, кредит наличными лучше выбрать, когда необходимо купить что-то дорогостоящее, а расплачиваться будете частями. Кредитная карта – палочка выручалочка, когда надо перехватить деньги на непродолжительный срок.

 

 


Вам понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!




Подпишитесь на обновления сейчас и получайте полезные тематические материалы!