Подписка на e-mail
Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!
Мы в соц.сетях

Выберите метку
[WP-CUMULUS]
Рубрики
Архив
Межбанковские курсы валют Безкоштовний каталог сайтів

Как выбрать банковскую карту?

Банковские карты медленно, но уверенно завоевывают доверие украинцев. Количество карт постоянно растет. При этом увеличивается доля пользователей, которые используют карту правильно – для осуществления безналичных расчетов, а не для снятия наличных в банкомате. Выбрать банковскую карту так, чтобы она стала удобным инструментом расчетов, а не «ключом» в банкомат, поможет сайт www.people-and-banks.net.

 

Согласно данных, опубликованных на сайте Национального банка Украины, сумма операций, проведенных с использованием банковских карт, увеличилась за 10 лет в десять раз. Если в 2006 объем операций составлял 152 миллиарда гривен, то в 2016 он превысил 1620 миллиардов гривен.

 

Существенно меняются и сами операции. В 2006 только 3,3% операций совершались путем безналичных расчетов, 96,7% держателей карт использовали инструмент для снятия наличных. По итогам 2016 это соотношение составило 35,5% против 64,5% и продолжает увеличиваться в пользу безналичных расчетов. Так, по результатам 1 кв. 2017 безналичные операции с картами составили 38,4%, снятие наличных – 61,6%.

 

На сегодняшний день банки предлагают огромный выбор карт с разными условиями. Человеку, далекому от финансовых вопросов, сложно разобраться во многих нюансах, чтобы в результате получить карту с функционалом, выгодным именно для него. Постараемся выделить основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе банковской карты.

 

Платежная система: MasterСard или VISA

 




Отечественные банки выпускают карты двух крупнейших международных платежных систем – MasterСard и VISA. Если вы планируете использовать карту только внутри Украины, вам без разницы, к какой платежной системе будет принадлежать карта.

 

Для путешественников этот вопрос более актуален. Различие между системами заключается в отличие валют, в которых осуществляются расчеты между банками. Для платежной системы VISA основной валютой является доллар США. С MasterСard банки могут рассчитывать как в долларах США, так и в Евро, но открывать два корреспондентских счета дорого, поэтому для украинских банков валюта расчетов с MasterСard – Евро.

 

При расчетах за рубежом, если валюта, в которой открыт счет, отличается от валюты расчетов, происходит конвертация. За конвертацию приходится платить. Часть комиссии взимает платежная система, часть – непосредственно банк, выпустивший карту. Величина комиссии платежной системы для всех одинакова, повлиять на нее не возможно. А вот комиссия банка, так называемый «Enter Bank Fee», устанавливается украинским банком и может составлять от 0 до 5%. Значение «Enter Bank Fee» более 1% – повод обратиться в другой банк, так как это уже дорого.

 

Карту какой платежной системы предпочесть, зависит от того, в какой валюте у вас открыт счет и в какой стране вы рассчитываетесь картой. Чем больше конвертаций, тем большую комиссию вы заплатите.

 

Приведем несколько примеров использования карт MasterСard и VISA.

 

Пример 1

 

Счет в гривнах (UAH). Операция – оплата покупки в Германии.

MasterСard: UAH → EUR

VISA: UAH → USD → EUR

Вывод: MasterСard выгоднее, так как присутствует одна конверсия.

 

Пример 2

 

Счет в Евро. Операция – оплата ужина в ресторане Италии.

MasterСard: EUR

VISA: EUR → USD → EUR

Вывод: MasterСard выгоднее, конверсия отсутствует.

 

Пример 3

 

Счет в гривнах (UAH). Операция – оплата гостиницы в Англии.

MasterСard: UAH → EUR → GBP

VISA: UAH → USD → GBP

Вывод: Количество конвертаций одинаковое, разница только в комиссиях системы.

 

Пример 4

 

Счет в долларах США. Операция – оплата балета в Диснейленд в Лос-Анджелесе.

MasterСard: USD → EUR → USD

VISA: USD

Вывод: у VISA конверсии нет.

 

Таким образом, если вы планируете использовать карту в странах Европы, выгоднее остановить свой выбор на картах системы MasterСard. Собираетесь в США, отдайте предпочтение VISA.

 

Уровень карты

 

  • electron
  • sandard
  • classic
  • gold
  • platinum
  • infinity и т. д.

 




Отличия между картами разного уровня также ощутимы при использовании за границей. Чем выше уровень карты, тем больше лимиты на сумму разовой операции, сумму снятия наличных, объем операций в сутки и в месяц.

 

Держателям карт класса gold / platinum / infinity предоставляются скидки, возможность бронировать отели, ж/д и авиабилеты, бесплатная медицинская страховка.

 

Тем, кто использует карту в Украине, стоит обратить внимание на то, что картами  cirrus / maestro нельзя оплатить покупки в Интренете. Если карта нужна вам для этих целей, от карт cirrus / maestro нужно сразу отказаться.

 

Процентная ставка

 

Казалось бы, процентная ставка – основной показатель, определяющий выгоду кредитной карты. На самом деле это не всегда так. Банки в рекламных целях устанавливают минимальные процентные ставки за пользование кредитом, а прибыль получают за счет всевозможных дополнительных комиссий, например:

  • ежемесячная комиссия за обслуживание кредита
  • повышенная комиссия за снятие (и даже за внесение) наличных средств
  • комиссия, которая берется от величины кредитного лимита не зависимо от того, используете вы его или нет

 

В этом случае нет иных рекомендаций, как сесть и внимательно прочитать условиях договора и тарифы. В первую очередь стоит обращать внимание на условия и стоимость предоставления тех услуг, которыми вы будете пользоваться.

 

Льготный период кредитования

 

Кредитные карты многих банков имеют льготный период кредитования. Если гасить кредит до истечения установленного срока, банк не взимает плату за пользование заемными средствами. В этом случае стоит обратить внимание на условия использования льготного периода. Некоторые банки не распространяют этот период на суммы, снятые наличными, и начисляют проценты на такие операции с первого дня. Например, карта универсальная Приватбанка не делит операции на наличные и безналичные, льготный период распространяется на все без исключения транзакции.

 

Комиссия за снятие наличных

 




Если вы используете банковскую карту для снятия наличных, стоит поинтересоваться, какой процент взимает банк за снятие наличных в банкоматах. Зачастую операции через сеть собственных банкоматов проводятся бесплатно, а за использование банкоматов чужих банков приходится платить комиссию. В этом случае важно понимать, удобно ли для вас расположены банкоматы родного банка и сколько придется переплачивать за пользование чужими банкоматами.

 

Например, Приватбанк взимает за снятие собственных средств 1%, кредитных денег – 4%! Это очень дорого, поэтому лучше использовать кредитку Приватбанка для безналичных расчетов.

 

Другой пример, карты ИНДУСТРИАЛБАНКа. Кредитные средства обойдутся в 2%, снятие с карты собственных средств бесплатное, как в банкоматах банка, так и в банкоматах банков-партнеров (ПУМБ, Кредит-Днепр и др.).

 

Штрафы за просроченные платежи

 

Кредитные карты предполагают необходимость ежемесячного внесения обязательного платежа в сумме 5-10%. Из внесенной суммы вычитается процент за пользование кредитом, а оставшиеся средства либо направляются на погашение основной суммы долга, либо  снова используются.

 

Штрафы за просроченные платежи могут быть очень существенными. Так, по кредитным картам Альфа-Банка штраф за просрочку в 3 дня составляет 50 гривен, более 5 дней – 250 гривен не зависимо от того, какую сумму вы не доплатили.

 

Бонусы

 

Грамотные держатели банковских карт экономят за счет бонусов, акций, партнерских программ. При расчете банковской картой в магазинах-партнерах банк возвращает на карту часть потраченных средств. Пример, акция Бонус-плюс для владельцев карты Универсальная ПриватБанка. При расчетах в торгово-сервисной сети сумма возврата средств может составлять от 1% до 20%. Средства возвращаются и накапливаются на бонусном счете, снять их наличными нельзя, но с этого счета можно оплатить покупки.

 

Мы постарались перечислить основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе банковской карты. Из сказанного стоит сделать главный вывод, прежде чем приступить к выбору конкретного карточного продукта, необходимо определить, для каких целей вам нужна карта. Выгодные условия, на которые банк обращает внимание в рекламе, могут оказаться для вас совершенно не важными. Не бойтесь задавать вопросы работникам банка и нам, если что-то осталось не понятным.


Вам понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!




Подпишитесь на обновления сейчас и получайте полезные тематические материалы!





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *