Новый порядок выдачи лицензий на открытие счетов за рубежом

Лицензии физическим лицам на открытие счетов в иностранных банках отныне выдает только центральный аппарат Национального банка Украины. Счетом, открытым в иностранном банке во время пребывания за границей, граждане Украины по возвращении в страну могут продолжать пользоваться от двух месяцев до двух лет. Срок действия лицензии увеличен до 3 лет. Об этих и других нововведениях рассказывает www.people-and-banks.net

Национальный банк Украины внес изменения в порядок выдачи резидентам индивидуальных лицензий на размещение валютных ценностей на счетах за пределами Украины. Изменения вызваны трансформацией регулятора и централизацией функций, в том числе функции лицензирования.

Нормативно-правовой акт – «Положення про порядок видачі Національним банком України індивідуальних ліцензій на розміщення резидентами (юридичними та фізичними особами) валютних цінностей на рахунках за межами України» – утвержденный постановлением Правления НБУ от 14.10.2004 № 485 с последними изменениями действует с 24.07.2015 года.

В каких случаях необходима лицензия?

По закону гражданин Украины имеет право беспрепятственно открыть счет в иностранном банке во время пребывания за рубежом. Уведомление об открытии счета за рубежом направлять в Национальный банк не нужно. Это требование отменено.

Если по возвращению в Украину физическое лицо — резидент желает оставить счет за границей и продолжать размещать на нем средства, он обязан получить индивидуальную лицензию Национального банка. Срок, в течение которого нужно получить лицензию, поставлен в зависимость от длительности пребывания за рубежом.

Физическое лицо должно получить лицензию в течение:

• 2 месяцев, если срок пребывания за рубежом НЕ превышал 183 дней подряд
• 24 месяцев, если срок пребывания за рубежом ПРЕВЫСИЛ 183 дней подряд

На протяжении этого времени (2 месяца для непродолжительного пребывания и 24 месяца для длительного) на счет физического лица в зарубежном банке могут зачисляться любые поступления средств за исключением переводов из Украины.

В случае приобретения статуса резидента Украины иностранным гражданином, он также должен получить лицензию на имеющиеся у него счета в иностранных банках в течение двух лет с момента приобретения статуса резидента.

Срок действия лицензии не может превышать трех лет. Ранее лицензия подлежала обновлению ежегодно.

Изменения в Положение о порядке выдачи лицензий внесли ясность в процедуру лицензирования. Теперь четко определены сроки, в течение которых граждане должны обратиться за лицензией. Ранее физическое лицо, открывшее счет во время пребывания за рубежом на законных основаниях, автоматически превращалось в нарушителя валютного законодательства, как только пересекало границу Украины, если при этом остаток на счете не равнялся нолю. О лицензии необходимо было думать заранее, до отъезда за границу, или полностью обнулять счет перед возвращением домой.

Документы для получения лицензии

Для получения лицензии физическому лицу необходимо отослать в адрес Национального банка (01601, Киев, ул. Институтская, 9) следующий комплект документов:

• заявление о выдаче лицензии установленного образца
• справка уполномоченного украинского банка о наличие счета заявителя, с которого он планирует отправлять/получать средства на счет/со счета в иностранном банке
• справка иностранного банка с информацией о номере, типе открытого у него заявителем счета и валютных ценностях, которые на нем учитываются (подается в случае наличия открытого счета за рубежом)
• копии всех заполненных страниц паспорта
• копию документа, виданного налоговым органом, который свидетельствует о регистрации физического лица в государственном реестре физических лиц – плательщиков налогов (идентификационный код)

Перечень документов простой. Трудности могут возникнуть при заполнении заявления в части, где требуется обосновать потребность в использовании счета за рубежом. Обычного желания иметь счет в иностранном банке не достаточно. Необходимо раскрыть экономическую целесообразность использования счета, сослаться на законодательные нормы, обосновать невозможность или сложность проведения расчетов со счетов в украинских банках. Нужно убедить, что счета за границей не прихоть, а необходимость.

Например, счет в иностранном банке может потребоваться при обучении за рубежом и являться одним из требований при зачислении. Или вы часто бываете в стране с замкнутой валютой, поэтому расчеты через украинские банки затруднены.

В противном случае регулятор может отказать в выдаче лицензии. Одним из оснований для отказа является недостаточно обоснованная потребность размещения ценностей на счете или проведение через счет тех операций, о которых говорится в заявлении. Отказ в выдаче лицензии может быть обжалован в суде.

В целом, порядок заполнения заявления для физических лиц упрощен. В заявлении указывается только суммы средств, которые гражданин планирует перечислять на счет в иностранном банке со своего счета в банке Украины, и перечень целей, на которые будут списываться средства без указания объемов, как было ранее.

В заявлении важно указать действующие контакты физического лица – телефон, e-mail.

Срок рассмотрения документов – 25 рабочих дней с момента обращения.

Для выяснения любых моментов относительно операций, которые совершаются или будут совершаться через валютный счет за рубежом, Национальный банк имеет право запрашивать дополнительные документы. В этом случае срок рассмотрения может быть продлен еще на 10 рабочих дней с момента предоставления последнего из запрашиваемых документов.

Контроль выполнения условий лицензии

После получения лицензии физическое лицо обязано раз в квартал (ранее – раз в полгода) предоставлять в Национальный банк для контроля отчет установленной формы и копии банковских выписок по счету.

Собственник лицензии самостоятельно предоставляет в уполномоченный банк, указанный в лицензии, оригинал и копию лицензии. Копия в дальнейшем хранится в банке, а оригинал возвращается физическому лицу.

После окончания срока лицензии физлицо обязано не позднее следующего рабочего дня:

• перечислить остаток средств на счет в украинском банке, который указан в лицензии
• снять валютные ценности со счета и ввезти в Украину

Исключение составляют случаи, когда законодательство страны, в которой открыт счет, не позволяет выполнить это условие, или в Национальном банке получена новая лицензия на новый срок.