Подписка на e-mail
Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!
Мы в соц.сетях

Выберите метку

Tax Free Карта Приватбанка Национальный банк Приват24 автокредит банковская карта банковские карты в украине банкомат ветхая валюта выдача вкладов денежные переводы депозит депозиты банков драгоценные металлы инвестиционные монеты индивидуальная лицензия НБУ интернет-банкинг ипотека кредит кредитка кредитка приватбанка кредитка универсальная кредитная история кредитный договор купить валюту лицензия НБУ льготный период кредитования международная система денежных переводов нбу обмен валюты обмен валюты в Украине обязательная продажа ограничения НБУ перевод перевод иностранной валюты перевод международная система денежных переводов переводы из-за рубежа пластиковая карта покупка валюты потребительский кредит продажа валюты продать валюту сбор в пенсионный фонд электронные деньги электронный кошелек

Для показа облака WP-Cumulus необходим Flash Player 9 или выше.

Рубрики
Архив
Межбанковские курсы валют Безкоштовний каталог сайтів

Р2Р кредитование в Украине – реальность или мечта?

p2p кредитованиеР2Р кредитование или равноправное кредитование (в переводе с английского «peer-to-peer» означает «равный-равному») приобретает в мире широкое значение. На сегодняшний день объем р2р кредитования в мире оценивается в 64 миллиарда долларов и по оценкам аналитиков MorganStanley к 2020 году может достичь 300 миллиардов долларов. Существует ли в Украине возможность выдать или получить кредит без банка и микрофинансовой организации, разбирался сайт www.people-and-banks.net.

 

Р2Р кредит – это финансовый инструмент получения в долг денежных средств от одного человека к другому напрямую, без привлечения посредников (банк, микрофинансовая организация). Это как занять денег у знакомых или родственников с той лишь разницей, что участники кредитного соглашения являются равноправными и не связанны между собой какими бы то ни было связями (личными, хозяйственными).

 

Возникновение Р2Р кредитования обусловлено активным развитием информационных технологий и активизацией взаимодействия между людьми при помощи сети интернет. Для предоставления займов людям нет необходимости встречаться и контактировать друг с другом. Займ предоставляется онлайн на вебсайтах специальных кредитных посредников. Ими выступают коммерческие структуры, которые предоставляют услуги платформы кредитования и инструменты проверки кредитоспособности заемщиков. За это посредники получают денежное вознаграждение, которое оплачивает заемщик за предоставление займа и инвестор-кредитор за обслуживание кредита.

 

Автоматизация многих услуг, отсутствие этапа поиска клиентов, оценки и резервирования рисков и прочих затрат, характерных для банков, позволяет компаниям-посредникам снижать накладные расходы, поэтому кредиты обходятся заемщикам дешевле, чем традиционный банковский кредит, а кредиторы получают возможность увеличить свои доходы. Деньги должны работать, а не храниться в сундуках, даже если охранная сигнализация дешево обходится.

Развитие Р2Р кредитования в мире

 

Первый Р2Р кредит был выдан компанией Zopa, основанной в Великобритании в 2005 году. Вскоре образовались компании RateSetter, Funding Circle, ThinCats, Market Invoice, Assetz Capital. Способ кредитования стал таким популярным в Великобритании, что с 2014 года был причислен к объектам регулирования Управления по финансовым операциям и на сегодня осуществляется в соответствии со стандартами, разработанными независимой Ассоциацией по равноправному кредитованию.

 

В США Р2Р кредитование начало развиваться с 2006 года, когда были основаны компании Prosper и Lending Club. Позже появились Zidisha, Pertuity Direct, Virgin Money US, Blackhawk Investments Corp. На сегодняшний день платформы Р2Р кредитования можно найти в Германии, Норвегии, Швеции, Финляндии, Австралии, Китае, Индии.




 

Р2Р кредитование в Украине

 

В Украине р2р кредитование не приобрело широкого распространения. Определенные попытки были предприняты в 2010 году, когда образовались первые украинские платформы р2р-заимствования – Credery.com, IVEXE Innovation Ventures и «Сім зірок». В 2014 году упомянутые площадки прекратили свою деятельность. На сегодня на рынке остался только один участник – uCredit, однако судить об успешности проекта сложно, поскольку на сайте компании отсутствует раздел финансовой отчетности.

 

Преимущества прямого кредитования:

 

  • ускорение контактов между участниками, поскольку они происходят в сети
  • займы дешевле, прибыли выше, поскольку из цепочки убирается дорогостоящий посредник (банк, микрофинансовая организация)
  • условия предоставления займов (суммы, сроки, цена) договорные
  • пониженные требования к кредитоспособности заемщика

 

Недостатки:

 

  • отсутствие законодательной базы
  • высокие риски не возврата займов
  • невозвраты не резервируются, что увеличивает риск не получить вложенные деньги
  • ограниченные возможности влияния на недобросовестных должников

 




В марте 2016 года ПриватБанк объявил о запуске платформы р2р кредитования «Сервис выгодных вложений». Банк выступил организатором и оператором сервиса. Суть проекта заключается в том, что на данной платформе инвесторам предлагается вкладывать средства, которые ПриватБанк будет направлять на выдачу кредитов собственным заемщикам, используя свои компетенции в розничном кредитовании. Инвестирование через сервис сулит более высокий процент на вложение.

 

Назвать новую услугу от ПриватБанка 2р2 кредитованием сложно. Это, скорее всего, некий гибрид, новый депозитный продукт с более высоким процентом. Во-первых, инвестор не может самостоятельно принимать решение кому, сколько и на каких условиях выдавать заем. Во-вторых, заемщик не может выставить заявку с собственными условиями. Кредиты выдает по-прежнему ПриватБанк. Основная идея взаимного кредитования «равный-равному» здесь нарушена.

 

С точки зрения инвестора, услуга заслуживает интереса, поскольку гарантирует более высокий процент. Вложенные средства страхуются
связанной с ПриватБанком страховой компанией Ингосстрах, которая защитит от несчастных случаев не хуже sirius.kiev.ua. Если заемщик не возвращает заем в срок, инвестор получает собственные средства за счет страхового возмещения.

 

Для заемщика никаких отличий от обычного банковского кредитования нет. Он получает кредит в ПриватБанке на стандартных условиях. О том, что кредит выдан за счет средств, привлеченных через  «Сервис выгодных вложений», он даже не подозревает.

 

Пока еще рано говорить об успехе нововведения. Тот факт, что на украинском рынке рождаются продукты, аналогов которым в мире нет, нельзя не отметить. Тем не менее, утверждать, что в Украине появилось  р2р кредитование, пока преждевременно.





Вам понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!




Подпишитесь на обновления сейчас и получайте полезные тематические материалы!