Подписка на e-mail
Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!

eTXT

Мы в соц.сетях

Выберите метку
[WP-CUMULUS]
Рубрики
Архив

Как выбрать потребительский кредит?

потребительский кредитПотребительский кредит – наиболее востребованный у населения банковский продукт. Практически все финансовые учреждения, занимающиеся выдачей займов, имеют в своем арсенале не одно предложение в рамках потребительского кредитования.

 

Высокая конкуренция способствует постоянному появлению новых предложений, банки привлекают заемщиков сниженными процентными ставками, упрощенной процедурой оформления, отсутствием справок.

 

Как заемщику не растеряться среди огромного количества предложений и выбрать тот кредит, который действительно окажется выгодным?

 

Для начала необходимо уяснить, какие бывают →

 

Варианты потребительских кредитов:

  • Целевые – полученные средства не выдаются на руки заемщику, а направляются на оплату какого-либо товара или услуги. Наиболее распространенный вариант – оформление покупки в магазине за счет кредитных средств
  • Нецелевые –  деньги выдаются наличными либо перечисляются на счет. При этом заемщик может распоряжаться полученными средствами по собственному усмотрению

 

Одним из самых распространенных вариантов нецелевого потребительского кредита является карточный кредит, при котором заемные средства зачисляются на счет, а заемщик получает банковскую карту с определенным лимитом кредитования.

 

Не смотря на то, что карточный кредит и потребительский кредит, при котором деньги выдаются наличными или зачисляются на текущий счет, очень схожи, между ними существуют существенные различия →

 

Особенности карточного кредита:

  • суммы средств, направленные на погашение кредита, могут использоваться снова и снова в пределах установленного лимита до момента прекращения действия кредитного договора
  • проценты за пользование заемными средствами начисляются на фактически использованную сумму
  • подавляющее большинство кредиток имеют льготный период кредитовании – период, как правило, 20-60 дней, на протяжении которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно
  • ограничения на использование наличных средств (лимит на снятие наличных, повышенные проценты и комиссии)
  • обязательные ежемесячные платежи 5-10%

 

Вывод: кредитка идеально подходит в том случае, если кредитные деньги нужны ЧАСТО, на КОРОТКИЙ срок, а тратятся БЕЗНАЛОМ для оплаты товаров и услуг в торговых точках, оборудованных POS- терминалами.

 

Особенности потребительского кредита:

  • деньги выдаются одной суммой в момент подписания договора
  • проценты начисляются с первого дня получения средств на ВСЮ сумму, независимо потрачена она или лежит в тумбочке
  • отсутствуют ограничения на снятие наличных средств со счета
  • погашается равными долями или в конце срока в зависимости от установленного банком графика

Вывод: потребительский кредит подходит в том случае, если деньги нужны ВСЕ и СРАЗУ, причем НАЛИЧКОЙ, а погашать долг планируется частями или одной суммой в конце срока.

 

Как выбрать банк?

 

На выбор конкретного финансового учреждения оказывают влияние два фактора:

  •  заемщику должны понравиться условия кредитования
  • заемщик должен понравиться банку

 

Условия выдачи кредита.

 

Конечно, первое, на что стоит обратить внимание, – ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ.

 

Именно они являются основным критерием при подсчете переплаты. Но далеко не всегда ставка – единственный показатель переплаты. Многие банки включают в договор самые различные комиссии.

 

Наиболее распространенные комиссии:

  • за выдачу кредита (составляет определенный процент от суммы займа)
  • за открытие и ведение счета
  • за осуществление расчетно-кассового обслуживания
  • за обслуживание кредитной задолженности (предоставление выписок и т. д.)
  • за предоставление юридических, консультационных и других услуг

 

Поэтому, увидев предложение с низкими ставками, не стоит сразу бросаться оформлять заявку. Необходимо попросить специалиста банка сделать предварительный расчет и узнать реальную сумму переплаты.

 

Вывод: при выборе кредита сравнивайте не процентные ставки, а общую расчетную сумму реальной переплаты. Данную информацию сотрудники банка ОБЯЗАНЫ предоставлять заемщику по закону.

 

Требования к заемщику

 

Каждое кредитное предложение имеет свои ограничения не только по суммам и срокам, но и относительно требований, предъявляемых к потенциальному заемщику.

 

Обычно это касается места и стажа работы, прописки, возраста, необходимых для оформления документов, некоторых анкетных данных, кредитной истории.

 

Прежде чем обратиться в банк за оформлением потребительского кредита, необходимо убедиться, что вы как заемщик соответствуете требованиям банка. Совсем не обязательно для этого лично посещать множество учреждений. Вся информация обычно находится в свободном доступе на сайте любого финансового учреждения.

 

На что обратить внимание при подписании договора?

 

Банк выбран, заявка одобрена. Осталось заключительная часть сделки – подписание договора.

 

Обязательно смотреть все бумаги, которые предоставлены на подпись! Некоторые банки могут навязать невнимательному заемщику не нужные ему услуги.

 

Довольно часто, особенно среди целевых кредитов, одновременно с кредитным договором заемщику предоставляется договор страхования жизни. Зачастую сотрудники банка даже не спрашивают желание клиента, а просто включают стоимость полиса в сумму кредита. А цена страховки может достигать нескольких тысяч. Заемщик имеет полное право отказаться от данной услуги.

 

Кроме необходимого договора в пакете документов может оказаться и договор на кредитную карту. Заемщик может согласиться на ее оформление или отказаться.

 

Необходимо проверить все свои данные, ошибок быть просто не должно.

 

Самое главное – в комплект должен обязательно входить график погашения кредита с указанными ежемесячными платежами и общей переплатой. Стоит еще раз все перепроверить.

 

Выбрать потребительский кредит совсем не сложно, тем более что вся информация по кредитным предложениям присутствует на сайте банков, где можно не только узнать информацию об условиях выдачи займа, но и просчитать переплату на кредитном калькуляторе.


Вам понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!




Подпишитесь на обновления сейчас и получайте полезные тематические материалы!





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*