Подписка на e-mail
Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!
Мы в соц.сетях

Выберите метку

Tax Free Карта Приватбанка Национальный банк Приват24 автокредит банковская карта банковские карты в украине банкомат ветхая валюта выдача вкладов денежные переводы депозит депозиты банков драгоценные металлы инвестиционные монеты индивидуальная лицензия НБУ интернет-банкинг ипотека кредит кредитка кредитка приватбанка кредитка универсальная кредитная история кредитный договор купить валюту лицензия НБУ льготный период кредитования международная система денежных переводов нбу обмен валюты обмен валюты в Украине обязательная продажа ограничения НБУ перевод перевод иностранной валюты перевод международная система денежных переводов переводы из-за рубежа пластиковая карта покупка валюты потребительский кредит продажа валюты продать валюту сбор в пенсионный фонд электронные деньги электронный кошелек

Для показа облака WP-Cumulus необходим Flash Player 9 или выше.

Рубрики
Архив
Межбанковские курсы валют Безкоштовний каталог сайтів

Как списать проблемный кредит без суда и следствия?

Никакую проблему нельзя решить на том же уровне, на котором она возникла.

А. Эйнштейн

 

медиацияПредставьте ситуацию. Вы получили кредит в банке. С удовольствием потратили деньги на покупку желанного чего-то. Пусть, к примеру, это будет машина. Благополучно «забили» на банк, кредит и прочие обязательства… А через время банк списал проблемные кредиты

 

Представили? А теперь забудьте. Потому что законных способов не выполнять обязательств, зафиксированных в кредитном договоре, не существует.

 

Начиная с 2010 года судебная практика на уровне высших судов демонстрирует НЕВОЗМОЖНОСТЬ признания кредитных договоров недействительными в судебном порядке. Более того, даже в случае признания кредитного договора таковым, залоговое имущество подлежит аресту. Если на протяжении 30 дней должник не вернет кредитору определенную судом сумму, у последнего появляется право обратить взыскание на арестованное имущество.

 

Кредит отдавать по любому придется. И все же выбор есть. Это как раз тот случай, когда из двух зол можно выбрать меньшее. Имя ему – МЕДИАЦИЯ.

 

Медиация (от латинского mediare – посредник) – это форма альтернативного досудебного решения споров с привлечением третьей нейтральной и беспристрастной стороны – посредника, медиатора.

 

Медиация возникла не сегодня. Вот лишь несколько цифр для примера:

    • при помощи медиации в Великобритании решается 80 % коммерческих споров
    • более 7,2 миллионов споров ежегодно решает народный комитет медиации в Китае
    • в Боснии за три года после внедрения института медиации было высвобождено заблокированных активов на общую сумму 13,5 миллионов долларов

 

В основе идеи посредничества лежит тот факт, что люди, находящиеся в эпицентре проблемы, смотрят на конфликт совершенно другими глазами, чем те, кто наблюдает его со стороны. В момент спора каждый участник считает другого виноватым во всех грехах. Хотя на самом деле истина находится где-то посередине.

 

Роль медиатора может показаться схожей с ролью консультанта. На самом деле в их методах работы имеются существенные различия:

  • медиатор ориентируется на решение конкретного вопроса, в то время как консультанту важно, чтобы стороны осознали свое поведение
  • медиатор не принимает во внимание человеческие чувства, ему не важно, что должник считал и продолжает считать все банки ворами и мошенниками, главное – договориться, как погасить кредит, чтобы решение удовлетворяло и заемщика и кредитора
  • в то же время медиатор должен быть нейтральным, а консультант может помогать более активно одной из сторон
  • медиатор не анализирует ошибки, а сосредоточен на том, как участники процесса хотят видеть будущее
  • медиатор контролирует процесс, но открыто не влияет на участников, он присутствует при переговорах в качестве третьего лица, в то время как консультанту не нужно видеть стороны одновременно
  • медиация требует от участников взаимной готовности к переговорам, а к помощи консультантов может прибегать и одна их сторон, даже если оппонент категорически против этого

 

Если коротко, медиатор помогает сторонам ДОГОВОРИТЬСЯ и списать проблемные кредиты не в ущерб каждой из сторон.

 

Сразу же возникает вопрос, зачем привлекать еще какую-то сторону, разумеется, не бесплатно, если споры решает суд? Для ответа нужно более внимательно рассмотреть ситуацию с проблемной задолженностью.

 

Что имеет заемщик:

  • проблемный кредит, который нечем гасить, поэтому рано или поздно решение вопроса о взыскании задолженности будет передано в суд
  • прогнозируемое судебное решение, за которым последует продажа залогового имущества с торгов
  • неполное погашение долга перед банком, поскольку вырученных от продажи средств зачастую для погашения задолженности недостаточно

 

Итог: ни имущества, ни спасения от «головной боли».

 

Что имеет банк:

  • проблемную задолженность, под которую он вынужден резервировать средства (извлекать их из оборота и замораживать)
  • необходимость сопровождать судебную и исполнительную процедуры, торги, а значит дополнительно привлекать штат юристов и оплачивать их услуги
  • не более 35 % средств, вырученных от продажи имущества, которые не покрывают долг по кредиту. Как свидетельствует практика, продажу удается осуществить после нескольких уценок и снижения стоимости залогового имущества до 50 %,  из которых 10 % причитается исполнительной службе, 5 % – торгующей организации.

 

Итог: максимум затрат, минимум результатов.

 

Процедура принудительного взыскания НЕ ВЫГОДНА ни заемщику, ни банку. Заемщик теряет имущество и все равно остается должен. Банк получает мизерную долю от суммы реализованного залога и продолжает оставаться с проблемной задолженностью.

 

Другие отличия медиации от судебного разбирательства представлены в таблице.

Медиация

Суд

Процедура предполагает взаимное согласие и добровольность Процесс запускается в одностороннем порядке, согласия заемщика не требуется
Медиатор выбирается по согласованию сторон Суд назначается
Решение принимается в рамках закона, но с учетом интересов каждой из сторон Суд принимает решение в строгом соответствии с законом «виновен/невиновен», его не волнует (и не должно волновать), что при этом чувствует проигравшая сторона
Медиатор способствует выработке решения, не имея властных полномочий Суд наделен полномочиями власти
Процедура медиации сокращает временные и финансовые затраты на процесс разрешения конфликта Суд – длительная процедура, отягощенная всяческими формальностями
Конфиденциальность процесса, сфера частных интересов сторон защищена Публичность процесса
Урегулирование конфликта, конструктивный поиск решения Обострение конфликта, состязательность сторон

 

Существенный момент!

 

Медиаторы работают с добросовестными должниками. Это значит, что выполнить свои обязательства перед банком заемщик НЕ МОЖЕТ в силу объективно сложившихся обстоятельств.

 

Если у должника есть два проблемных кредита под залог машин, медиатор ему не потребуется. Скорее всего, банк предложит заемщику добровольно продать одно из транспортных средств и погасить долг, тем самым уменьшив финансовую нагрузку. И будет прав. Здесь не о чем договариваться.

 

Другое дело, если заемщик потерял работу, серьезно заболел, утратив способность трудиться и получать доход на прежнем уровне, или ему необходима временная передышка для аккумулирования ресурсов. В этом случае медиация позволяет путем взаимных уступок получить БОЛЬШЕ.

 

Преимущества медиации:

 

  1. Решение вырабатывается совместно: заемщик → медиатор → банк. При этом каждая из сторон заинтересована в выгодном решении.
  2. Достигается договоренность об условиях ПОЛНОГО прекращения обязательств по проблемному кредиту.
  3. Стороны освобождаются от затрат на финансирование процедуры принудительного взыскания.
  4. Сокращается время на урегулирование конфликтных ситуаций.

 


Вам понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями!




Подпишитесь на обновления сейчас и получайте полезные тематические материалы!