Подписка на e-mail

Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!

eTXT

Мы в соц.сетях


Выберите метку

[WP-CUMULUS]

Рубрики

Архив

Вклады

Новые правила возврата банковских вкладов

1806201518 июня 2015 года вступили в силу новые правила возврата банковских вкладов. Правила устанавливаются в соответствии с Законом Украины «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо умов повернення строкових депозитів» від 14.05.2015 № 424-VIII.

 

Цель нововведения – урегулирование механизма создания ресурсной базы деятельности банковской системы.

 

Законом внесены изменения в статью 1060 Гражданского кодекса Украины, которая определяет виды банковских вкладов.

 

Новые правила четко разграничивают вид договора вклада – вклад ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ и  СРОЧНЫЙ вклад.

 

Как было

 

Ранее банк был обязан выдать вклад за договором банковского вклада НЕЗАВИСИМО от его вида ПО ПЕРВОМУ ТРЕБОВАНИЮ вкладчика физического лица.

 

Не важно, на какой срок вкладчик размещал депозит. При первом обращении в банк, он имел право требовать возвращения депозита, а банк был обязан его требование удовлетворить.

 

Разница между депозитами до востребования и срочными – в цене. Процентная ставка по срочным депозитам всегда значительно выше. Имея право требовать вклад в любую минуту, вкладчику не нужно было выбирать дешевый депозит до востребования, поскольку закон гарантировал доступ к деньгам независимо от вида договора. Пролежат деньги в банке оговоренный договором срок – вкладчик получит более высокие проценты, средства понадобятся раньше – банк в любой момент обязан их вернуть хоть и с потерей доходности. Читать далее

Действие антикризисных мер НБУ продлено до сентября

???? ??????? ?????? 31.05.12 ???????Каждые три месяца Национальный банк Украины утверждает новое постановление с антикризисными мерами. Цель документа – урегулирование ситуации на денежно-кредитном рынке, в частности его валютного сегмента. С 4 июня 2015 года вступило в силу новое постановление от 03 июня 2015 года № 354 «Про врегулювання ситуації на грошово-кредитному та валютному ринках України» (далее – Постановление № 354), которое будет действовать до 3 сентября 2015 года.

Постановление № 354 пришло на смену постановлению Национального банка Украины от 03.03.2015 № 160 «Про врегулювання ситуації на грошово-кредитному та валютному ринках України» и полностью сохраняет антикризисные меры, принятые ранее, за исключением некоторых моментов.

 

Курс на либерализацию

 

3 июня 2015 года во время информационного дня для представителей СМИ заместитель Главы Нацбанка Олег Чурий сообщил о начале снятия ограничений на денежно-кредитном рынке. Этот шаг регулятора – первый этап программы либерализации денежно-кредитного и валютного рынков.

 

Что изменилось →

 

Увеличен до 300 000 гривен лимит выдачи наличных средств в национальной валюте через кассы и банкоматы в сутки на одного клиента. Ранее лимит составлял 150 000 гривен.

 

Банкам запрещено покупать иностранную валюту по поручению клиентов-резидентов (кроме физических лиц), которые имеют на счетах в банках средства в иностранной валюте. Такие клиенты должны выполнять обязательства в иностранной валюте за счет собственных средств. Запрет распространяется, если сумма собственных клиента равняется или превышает 25 000 долларов США. Ранее такой лимит составлял 10 000 долларов США.

 

В остальном Постановление № 354 сохраняет существующие ограничения. С полным текстом документа можно ознакомиться, перейдя по ссылке.

 

Подробнее остановимся на моментах, которые касаются обычных граждан. Читать далее

Преимущества и недостатки сберегательных (депозитных) сертификатов

23042015Наблюдая, как один за другим объявляются неплатежеспособными банки в Украине, прочувствовав на себе действующие ограничения по выдаче национальной и иностранной валюты с текущих и депозитных счетов, у многих вкладчиков возникает желание забрать деньги из финансового учреждения и хранить сбережения под матрасом. Только это не выход.

 

Деньги должны работать. Аксиома особенно актуальна в период нестабильности, когда падают доходы, а цены растут. Потому что кто не рискует, тот не пьет шампанского живет на зарплату.

 

В этом посте речь пойдет о сберегательных (депозитных) сертификатах. В последнее время интерес к этому инструменту возрос, поскольку позволяет обойти ограничение на снятие со счетов наличной иностранной валюты.

 

Что такое сберегательный (депозитный) сертификат?

 

Сберегательный (депозитный) сертификат – это письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, которое подтверждает право владельца сертификата или его правопреемника на получение после окончания установленного срока суммы вклада (депозита) и процентов, установленных сертификатом, в банке, который его выдал.

 

Порядок размещения сберегательных (депозитных) сертификатов регулирует Положение о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами, утвержденное постановление Правления Национального банка Украины от 03.12.2003 № 516.

 

Выпуск депозитных сертификатов производится по инициативе банка. Сертификаты должны быть эмитированы в бумажной (документарной) форме. Читать далее

Валюта под запретом

Постановление 540Учитывая сложившуюся социально-политическую ситуацию и экономические проблемы  в стране, Национальный банк Украины ввел дополнительные механизмы для стабилизации денежно-кредитного и валютного рынков Украины. Постановлением НБУ от 29.08.2014 № 540 введено ряд ограничений, среди которых есть такие, которые касаются физических лиц.

 

Постановление № 540 продлило действие некоторых ранее существующих ограничений, а также вводит НОВЫЕ ЗАПРЕТЫ. Предлагаем остановиться на них подробнее, чтобы знать, как строить взаимоотношения с банками в ближайшие три месяца. Постановление № 540 вступило в силу 2 сентября и действует до 2 декабря включительно.

 

Переводы за рубеж – 15 тыс. грн в день + 150 тыс. грн в месяц

 

Пункт 4) Постанови № 540:

 

за дорученням фізичних осіб за межі України здійснюються перекази іноземної валюти за поточними валютними неторговельними операціями:

 

  • без підтвердних документів з поточного рахунку в іноземній валюті або без його відкриття — на суму, що в еквіваленті не перевищує 15000 гривень в один операційний (робочий) день. Фізичні особи — нерезиденти здійснюють такі перекази на підставі документів, що підтверджують джерела походження коштів;
  • з поточного рахунку в іноземній валюті — на суму, що в еквіваленті перевищує 15000 гривень, але не більше ніж 150000 гривень на місяць. Фізичні особи — резиденти здійснюють такі перекази виключно на підставі підтвердних документів.

 

Зазначені в абзаці третьому цього підпункту вимоги щодо обмеження суми переказу не поширюються на:

 

  • оплату витрат на лікування в медичних закладах іншої держави, а також на оплату витрат на транспортування хворих;
  • оплату витрат, пов’язаних зі смертю громадян за кордоном (транспортні витрати та витрати на поховання);
  • перекази, що здійснюються на підставі вироків, рішень, ухвал і постанов судових, слідчих та інших правоохоронних органів;
  • оплату витрат на навчання виключно для оплати навчального процесу;
  • перекази коштів, отриманих як оплата праці нерезидентами в Україні, пенсії, аліменти;
  • оплату витрат іноземним судовим, слідчим, нотаріальним та іншим повноважним органам (у тому числі сплата податків, зборів, інших обов’язкових платежів);
  • перекази, що здійснюються громадянами в разі виїзду за кордон на постійне місце проживання.

 

Физическое лицо может ежедневно перечислять за рубеж иностранную валюту, гривневый эквивалент которой не превышает 15 тыс. грн в сутки. Перевод осуществляется без документов, подтверждающих его цель. В банке потребуют только паспорт. Нерезиденту кроме паспорта придется подтвердить документально источник происхождения иностранной валюты.

 

Денежные переводы можно осуществить со счета или без его открытия, воспользовавшись услугами представленных в Украине международных систем переводов (WesternUnion, MoneyGram и т. д.). Не запрещено, а точнее, неконтролируемо количество переводов одним лицом в день, если осуществлять их через разныебанки. Другое дело, что стоят моментальные переводы без открытия счета недешево. Например, чтобы перечислить в страны дальнего зарубежья сумму в пределах 1000-1500 дол. США через отделения Приватбанка придется заплатить 76 дол. США.

 

Денежные переводы, сумма которых превышает в эквиваленте 15 тыс. грн, осуществляются исключительно с текущего счета и на основании подтверждающих документов. Максимальный размер такого перевода не может превышать 150 тыс. грн В МЕСЯЦ. При этом, физическому лицу не запрещено иметь несколько счетов в разных банках, и с каждого счета перечислять по 150 тыс. грн в месяц. Читать далее

Небанковские депозиты: преимущества и риски размещения

250814В большинстве стран конкуренцию банкам в привлечении депозитов составляют небанковские финансовые учреждения, которые в последние десятилетия развиваются все стремительнее.

 

Небанковские финансовые учреждения (НФУ) – учреждения, которые привлекают денежные доходы и накопления населения, предприятий и специализируются на исполнении нескольких операций или обслуживании ограниченного круга клиентов (нередко на льготных условиях).

 

Чем отличаются услуги небанковских финучреждений от банковских?

 

 

Небанковские финансовые учреждения могут  предлагать более широкий спектр финансовых инструментов, чем банки. Это, в свою очередь, может создавать дополнительные стимулы для привлечения личных сбережений граждан. В то же время в большинстве случаев вкладчики НФУ не могут воспользоваться вложенными средствами так свободно, как банковскими депозитами. Чем дольше этот срок, тем с большими рисками связано такое размещение, тем более высокие доходы оно приносит.

 

На сегодня в Украине работают разные виды НФУ, функции и названия которых, а также объемы и типы операций значительно разнятся. Самыми распространенными являются страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные товарищества, кредитные союзы. Все они предлагают населению определенные альтернативы банковских депозитов, что позволяет накапливать средства и получать доход. Читать далее

НБУ отменил ограничения на перевод валюты за границу, но ужесточил нормы снятия наличной гривны со счетов

290714С  29 июля 2014 года вступило в силу постановление Национального банка Украины от 28.07.2014 № 449 «Про внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 30 травня 2014 року № 328». Постановление отменило некоторые нормы ранее принятого нормативного документа и внесло изменения в действующих ограничения.

 

ОТМЕНА ограничения на перевод валюты за границу

 

Постановлением № 449 исключен пункт, устанавливающий для банков нормы переводов иностранной валюты за рубеж для физических лиц.

 

Национальный банк Украины ОТМЕНИЛ ограничение на перевод иностранной валюты физическими лицами за рубеж без подтверждающих документов в сумме 15 тыс. грн в месяц, с документами – 150 тыс. грн в месяц.

 

Таким образом, снова действуют →

 

«Правила здійснення за межі України переказів фізичних осіб за поточними неторговельними операціями та їх виплати в Україні» утвержденные постановлением Правления Национального банка Украины от 29.12.2007 № 496, зарегистрированное в Министерстве юстиции Украины 01.02.2008 под № 74/14765

 

Согласно старым правилам, физическое лицо — резидент может перечислять за пределы Украины иностранную валюту:

 

  • без подтверждающих документов в сумме, которая в эквиваленте не превышает 15 тыс. грн в ДЕНЬ. Перевод производится с текущего счета или без открытия счета.

 

  • с подтверждающими документами – БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЯ СУММЫ, но ОБЯЗАТЕЛЬНО с текущего счета.

 

Физические лица — нерезиденты могут осуществлять переводы без открытия счета на сумму, которая в эквиваленте не превышает 15 тыс. грн в ДЕНЬ, на основании документов, подтверждающих источники происхождения иностранной валюты.

 

Переводы с текущих счетов физлиц нерезидентов осуществляются без ограничения суммы. Читать далее

Как действовать, если банк не возвращает депозит?

09052014Сложная политическая и экономическая ситуация в стране порождает панику у населения и желание во что бы то ни стало забрать собственные сбережения из банков. У многих банков в связи с этим возникают проблемы с ликвидностью. Ви Эй Би Банк, Финансовая инициатива, Авант-Банк, Надра, CityCommerce Bank, список банков, которые сегодня с трудом возвращают депозиты можно продолжать.

Что делать, если в такой ситуации оказались вы? Возмущаться, жаловаться, взывать к совести не имеет смысла. Не потому, что у работников банков нет ничего человеческого. Если депозиты не возвращают, значит, у банка возникли проблемы, которые ему необходимо решить самостоятельно, либо с чьей-то помощью – учредителей, других финансовых организаций, Национального банка.

Для начала несколько слов о действующих ограничениях, которые касаются депозитов в иностранной валюте.

До 1 июня 2014 года действует постановление Правления Национального банка Украины от 29.04.2014 № 245, согласно которого:

  • Досрочный возврат депозитов в иностранной валюте возможен только в гривне.
  • Выдача наличных средств в иностранной валюте с банковских счетов, в том числе с депозитных, производится в сумме, не превышающей в эквиваленте 15 тыс. грн. в сутки на одного клиента.

Стоит подчеркнуть, что регулятор зафиксировал только верхний предел суммы, нижний – не ограничен. Банк самостоятельно устанавливает сумму ежедневной выдачи, исходя из собственных возможностей. Это может быть и 100 дол. США и максимально возможная сумма в зависимости от установленного в этот день официального курса иностранной валюты.

Если вы столкнулись с необходимостью досрочно снять депозит в иностранной валюте, придется смириться и получить гривну. Это общие временные условия для всех банков.

Если ваш банк выдает депозиты по 100 дол. США, а банк через дорогу – по 1000 дол. США, можно открыть счет в этом банке и перевести собственные средства на новый счет. Сделать подобную операцию можно только в том случае, если срок вашего депозита закончился и/или средства находятся на обычном текущем счете.

И депозит (старый счет) и новый счет должны быть открыты на имя одного и того же человека. В противном случае валюту банк перечислит, но новый банк будет вынужден ее продать и зачислить на ваш счет эквивалент в гривне. Счет жены, мужа, родственников, любых других лиц, как бы вы им не доверяли, не подходит. Подробнее о переводах иностранной валюты в пределах Украины сайт ЛЮДИ И БАНКИ писал в статье «Как не оказаться без денег за рубежом».

Здесь уместна еще одна оговорка. У вашего банка может не быть не только иностранной валюты в кассе, но и средств на корсчете, поэтому перевод останется не исполненным и ситуацию не исправит. Читать далее

Ограничения на валютном рынке будут действовать до 1 июня 2014 года

03052014Первого мая 2014 года утратило силу постановление Правления Национального банка Украины № 172 «Про врегулювання діяльності фінансових установ та проведення валютних операцій», которым введено ряд ограничений на валютном рынке. Вместо него регулятор утвердил новый документ – Постановление от 29 апреля 2014 года № 245. Он сохраняет ранее введенные ограничения в неизменном виде и продлевает их действие еще на месяц до 1 июня.

 

Переводы без подтверждающих документов – 15 тыс. грн в месяц

 

Физические лица могут осуществлять перевод за пределы Украины без подтверждающих документов с текущего счета или без его открытия на сумму, которая в эквиваленте не превышает 15000 гривен на месяц. Нерезиденты осуществляют переводы на основании документов, подтверждающих происхождение гривны.

 

Документально подтвержденные переводы – 150 тыс. грн в месяц

 

На основании документов, подтверждающих цель перевода, можно перечислить сумму, которая в эквиваленте не превышает 150000 грн в месяц. Такие переводы осуществляются исключительно с текущего счета.

 

Не изменились и исключения. Как и ранее требования не распространяются на:

  • оплату затрат на лечение и транспортирование больных
  • оплату затрат, связанных со смертью граждан за рубежом (транспортные расходы и расходы на погребение)
  • переводы, которые осуществляются на основание решений судебных, следственных и правоохранительных органов
  • переводы, которые осуществляются гражданами в случае выезда за рубеж на ПМЖ
  • оплату затрат на учебу
  • переводы средств, полученных как оплата труда нерезидентами в Украине, пенсии, алименты

 
Читать далее

Стабилизационные ограничения на валютном рынке Украины

ogranich_28031428 марта 2014 года Правление Национального банка Украины утвердило постановление № 172 «Про врегулювання діяльності фінансових установ та проведення валютних операцій», которым введено ряд ограничений на валютном рынке. В период с 28 марта по 01 мая 2014 года осуществить перевод за рубеж, купить валюту в банке или снять иностранную валюту со счета можно в усеченном объеме.

 

Переводы без подтверждающих документов – 15 тыс. грн в месяц

 

Физическое лицо может осуществить перевод за пределы Украины без подтверждающих документов с текущего счета или без его открытия на сумму, которая в эквиваленте не превышает 15000 гривен на месяц. Физические лица нерезиденты осуществляют такие переводы на основании подтверждающих документов.

 

Ранее такие переводы можно было отправлять раз в день.

 

Документально подтвержденные переводы – 150 тыс. грн в месяц

 

На основании подтверждающих документов (счета-фактуры, договора, документы о родственных связях и т. д.) можно перечислить за рубеж сумму, которая в эквиваленте превышает 15000 грн, но не более чем 150000 грн в месяц. Такие переводы осуществляются исключительно с текущего счета.

 

Требования не распространяются на: Читать далее

Как забрать депозит или «Спокойствие, только спокойствие!»

ограничения депозитыПаника губительна, особенно для банковской системы. Каждый прочувствовал это в последние месяцы, особенно граждане, у которых деньги хранятся в банках на текущих или депозитных счетах.

 

Прежде чем рассказать о последних ограничениях, введенных Национальным банком Украины в отношении вкладов в иностранной валюте, хотелось бы остановиться на том, как работает банк.

Любой банк не «страна дураков», где можно закопать один золотой  и получить дерево, усеянное монетами. Для того, чтобы выплачивать немалые проценты по вкладам, банк должен эти деньги заработать. Для этого он выдает кредиты физическим и юридическим лицам под более высокий процент. Проценты по депозитам – не что иное, как часть процентов, которые банк получил по кредитным операциям.

 

В кассе банка имеется определенный запас наличной иностранной и национальной валюты, достаточный для проведения операций в стандартном режиме. Если возникает паника и население начинает массово снимать деньги со счетов, в какой-то  момент наличные в кассе заканчиваются. Выдать депозиты всем вкладчикам, если все они или большая их часть пожелает снять деньги со счетов досрочно, не сможет ни один банк, каким бы надежным он не был. Для этого все заемщики банка должны так же досрочно погасить кредиты, что невозможно. С чего это добросовестный заемщик будет гасить кредит сегодня, если по условиям кредитного договора он должен сделать это через месяц или через год?

 

Понятное дело, сложно оставаться беспристрастным, когда дело касается кровно заработанных средств, особенно, если все вокруг уже побежали в банк. Но и шансов выжить посреди океана в лодке, которую раскачивают, нет никаких. Читать далее