Подписка на e-mail

Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!

eTXT

Мы в соц.сетях


Выберите метку

[WP-CUMULUS]

Рубрики

Архив

Вклады

Банки будут анализировать финансовые операции клиентов по-новому

С начала сентября 2017 года банки обязали анализировать финансовые операции клиентов на постоянной основе с учетом риск-ориентированного подхода. Какие сложности могут возникнуть у физических лиц в связи с нововведением, пытался выяснить сайт www.people-and-banks.net.

 

В мае 2017 года Национальный банк Украины постановлением от 25.05.2017 года № 42 утвердил изменения к Положению об осуществлении банками финансового мониторинга (далее – Положение), которым изменил требования к управлению рисками в сфере финансового мониторинга. На тот момент постановление не вызвало никакого ажиотажа и было воспринято, как очередное техническое изменение. А с наступлением сентября в СМИ активно муссируется вопрос о том, что измененное Положение коренным образом поменяло подходы банков к анализу клиентских операций. Что же произошло на самом деле?

 

Какие документы должны предоставлять физические лица в банк для установления деловых отношений, открытия счета?

 

Начнем с того, что правила осуществления финансового мониторинга, банками в том числе, устанавливает Закон Украины «Про банки і банковську діяльність» №2121-ІІІ от 07.12.2000 и требований Закона «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» №1702-VII от 14.10.2014 (далее – Закон). Никаких изменений к этому Закону в указанный период не было. Читать далее

Можно ли заработать, если банки снижают проценты по вкладам?

В последнее время кредитно-финансовые организации снижают ставки по вкладам, достигая рекордно низких значений за последние несколько лет. К примеру, среди топ-10 банков средняя ставка составляет 10-15%, тогда как двумя годами ранее этот показатель достигал 20-25%. У вкладчиков об этом времени остались приятные воспоминания, однако отказываться от нынешних ставок большинство из них не собирается.

 

Как альтернатива высоким процентным ставкам по депозитным вкладам банки предлагают клиентам различные акции и специальные предложения, приуроченные к какому-либо празднику. Читать далее

Який документ треба подати в банк для підтвердження інформації про місце проживання фізичної особи

Эта галерея содержит 1 фотографию.

Під час відкриття рахунків в банку фізична особа окрім ідентифікаційної інформації повинна надати банку відомості про місце проживання. Який документ задовольнить банк, якщо в паспорті відсутня така відмітка, як діяти внутрішньо переміщеним фізичним особам або власникам ID-карток розповідає сайт www.people-and.banks.net.

 

Під час відкриття рахунку або встановлення договірних відносин з клієнтами-фізичними особами банки зобов’язані ідентифікувати, верифікувати та вивчати клієнта.

Термін «вивчення клієнта» відповідно до визначення, наведеного в Законі України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (далі – Закон) – це процес отримання суб’єктом первинного фінансового моніторингу під час ідентифікації та/або в процесі обслуговування клієнта інформації щодо:

  • фінансового стану клієнта та змісту його діяльності
  • проведення оцінки фінансового стану клієнта
  • визначення належності клієнта або особи, яка діє від його імені, до національних або іноземних публічних діячів, діячів, що виконують політичні функції в міжнародних організаціях, або пов’язаних з ними осіб
  • з’ясування місця його проживання або місця перебування чи місця тимчасового перебування в Україні (усіх даних щодо адреси місця проживання (перебування): назва країни, регіону (області), району, міста (села, селища), вулиці (провулку), номера будівлі (корпусу), номера квартири)

 

Таким чином, банк відповідно до вимог Закону повинен з’ясувати між іншим місце проживання клієнта. Читать далее

Стоит ли бояться финансового мониторинга?

finansovyj-monitoringФизические и юридические лица при обращении в банк для открытия счета и получения любых банковских услуг наверняка столкнулись с понятиями финансовый мониторинг, идентификация, верификация и прочими малопонятными терминами. Все они относятся к сфере Закона Украины «О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения» и очень пугают простых граждан. Сайт www.people-and-banks.net предлагает разобраться, так ли страшен  закон для физических лиц.

 

Закон о финансовом мониторинге преследует две цели:

 

  • защита прав и законных интересов граждан, общества и государства
  • обеспечение национальной безопасности

 

Достигаются поставленные цели путем:

 

  • определения правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространению оружия массового поражения
  • формирования общегосударственной аналитической базы, которая должна помочь правоохранительным органам Украины и иностранных государств выявлять, проверять и расследовать преступления, связанные с отмыванием средств и прочими незаконными финансовыми операциями

 

На кого распространяется действие Закона о финансовом мониторинге?

 

Под действие Закона о финансовом мониторинге попадают:

 

  • граждане Украины
  • иностранные граждане
  • лица без гражданства
  • физические лица-предприниматели (ФЛП)
  • юридические лица (их филиалы, представительства, подразделения)

 

Одним словом, ВСЕ, кто проводит финансовые операции на территории Украины и за ее пределами в соответствии с международными договорами. Читать далее

5 способов преподнести деньги в подарок

Для большинства людей выбор подарков – сложный вопрос, если не сказать проблема. Что подарить? Как угодить? Что делать, если подарок не понравился? Все эти вопросы исчезают, если даришь деньги – подарок тривиальный, но всеми уважаемый. Или то, что легко в деньги превращается. Сайт www.people-and-banks.net предлагает несколько вариантов подарков, которые точно не разочаруют.

В преддверии праздников все озабочены одной проблемой – выбор подарков. Есть люди, которые умеют и любят дарить подарки. Они получают удовольствие от процесса поиска, предвкушают эффект, наслаждаются произведенным впечатлением. Таких людей очень мало. Они скорее исключение из правил.

Большинство выбирать подарки не любят. Процесс требует внимания, времени, определенного риска быть непонятым. Сложнее всего выбирать корпоративные подарки , поскольку в данном случае отсутствует информация о личных предпочтениях одариваемых. Как правило, в таких случаях ограничиваются стандартным ассортиментом – конфеты, алкоголь, кофе-чай, парфюмерия, все то, что в любом случае не будет лишним, покупают что-то в последний момент, но чаще просто дарят деньги.

Как бы ни осуждали эстеты конверт с деньгами, этот подарок остается одним из самых желанных. Деньги в подарок:

исключают разочарование при получении абсолютно ненужной вещи
позволяют претворить в жизнь заветные мечты
занимают минимум времени на поиски
предоставляют возможность соединить активы нескольких дарителей и купить один дорогой подарок

Скептики и романтики скажут, что конверт с деньгами лишен оригинальности, фантазии, эффекта неожиданности. Эти недостатки очень легко устранить. Предлагаем на выбор 5 вариантов подарков, которые никогда не разочаруют.

1. Подарочные банковские карты

Возьмем для примера подарочную карту «Gift», которую предлагает UniCredit Bank. В отделении банка вам оформят карту за 10 минут, не взяв за оформление ни копейки. Карту можно передать в пользование третьим лицам. Неснимаемый остаток на карте отсутствует. Этой картой можно оплачивать покупки в торговой сети всего мира и бесплатно снимать наличные деньги в разветвленной сети банкоматов UniCredit Bank. Придать подарку солидный, презентабельный вид поможет подарочная упаковка для пластиковых карт .

Потратив подаренные деньги, человек может продолжить пользоваться картой, самостоятельно пополняя ее через POS-терминал (комиссия 5 грн.) или через банкоматы с депозитным модулем (комиссия 1% min – 5 грн., max – 80 грн.).

Еще один пример – подарочные карты от ПриватБанка. Такую карту можно купить и отправить получателю, не выходя из дома. Продажа Gift Card осуществляется в разделе «Все услуги» личного кабинета Приват24. Необходимо выбрать торговую марку или магазин, номинал сертификата в 250, 500 или 750 гривен, оплатить подарок со своего счета и отправить цифровой подарок на электронную почту получателя. Подарок можно сопроводить текстом поздравления.

Чтобы воспользоваться Gift Card необходимо указать информацию о карте на кассе в магазине или в интернет-магазине. Среди партнеров сервиса такие торговые сети как испанский модный дом Pedro del Hierro, Women’secret, Springfield, Names UA, интернет-магазин брендовой парфюмерии Еlnino, интернет-магазин натуральной косметики Aphrodite, онлайн-кинотеатр MEGOGO. Для детей и подростков – подарочные карты игры World of Tanks.

2. Памятные монеты

Человеку, легко увлекающемуся разного рода коллекционированиями, можно дарить памятные монеты из драгоценных металлов. Например, в преддверии Нового года Национальный банк Украины который год подряд выпускает одну из монет серии «Восточный календарь». На начало декабря 2016 года запланирован выпуск монеты «Год Петуха».

Монета изготовлена из серебра 925 пробы, ее масса 15,55 г, глаз петуха выполнен из кубического оксида циркония желтого цвета. Тираж монеты с 20 000 штук.

Минусы: превратить монету в деньги в считанные минуты не получится. Ее можно продать только заинтересованным лицам. Банк обратно памятные монеты не выкупает. Их приобретают в нумизматических целях, и в целях сбережения и накопления капитала. С годами монета дорожает, причем в большей степени, чем дорожает драгоценный металл.

3. Инвестиционные монеты

Хороший подарок – инвестиционные монеты. Судя даже из названия, их основное предназначение – инвестирование средств. Монеты изготовляются из серебра и золота самых высоких проб 999,9. Цены на инвестиционные монеты устанавливаются Национальным банком и коммерческими банками, которые участвуют в их распространении, каждый день. Таким образом, монету в любой момент можно продать и превратить в реальные деньги. Правда, цена покупки будет ниже той, по которой она была куплена.

Дарить инвестиционные монеты можно людям, у которых все самое необходимое есть, поскольку инвестиции в драгоценные металлы сулят прибыль на долгих сроках. На коротких дистанциях вы неминуемо терпите убытки.

4. Банковские металлы

Вместо инвестиционных монет можно подарить банковские металлы в слитках. Они надежно защищают средства от инфляции, занимают мало места, в отличие от денег не подвержены порче (не рвутся, не горят, не покрываются плесенью). Не смотря на то, что в настоящее время цены на драгметаллы падают, и золото и серебро в долгосрочной перспективе будет расти. Это хороший подарок для человека, с которым вы надолго и всерьез.

5. Вклад на третье лицо

Еще один неординарный способ дарить деньги – открыть в банке вклад на лицо, которому хотите преподнести подарок. Для этого в договоре необходимо указать имя и данные этого человека. Для вступления в права по вкладу «адресату» подарка придется лично обратиться в банк и предоставить необходимые документы. До этого момента клиент открывший депозит и заключивший договор может пользоваться правами вкладчика.

Металлы и вклады – отличные подарки людям, которые понимают необходимость откладывать средства, но сами никак не могут претворить идею в жизнь. Возможно, попробовав, они поймут, что в инвестировании главное начать. Причем начать можно с малого.

Отменено ограничение на снятие наличной национальной валюты со счетов клиентов

Отмена ограничений на снятие наличной гривныКаждые три месяца Национальный банк Украины обновляет постановление об урегулировании ситуации на денежно-кредитном и валютном рынке. С каждым разом ограничения становятся мягче. Какие запреты будут действовать в ближайшие три месяца, рассказывает сайт www.people-and-banks.net.

 

Новые нормы и правила на ближайшие три месяца устанавливает Постановление Правления НБУ от 07.06.2016 № 342 «Про врегулювання ситуації на грошово-кредитному та валютному ринках України».

 

Смягчены следующие нормы:

 

  1. Полностью отменено ограничение на выдачу наличной национальной валюты со счетов клиентов банка. Ранее разрешалось снять сумму до 500 тыс. грн. в сутки.
  2. Увеличен объем выдачи наличной иностранной валюты и банковских металлов со счетов клиентов банка с 50 тыс. до 100 тыс. грн. в сутки.
  3. Увеличена максимальная сумма продажи наличной иностранной валюты с 6 тыс. до 12 тыс. грн. в эквиваленте одному лицу в один (операционный) рабочий день.

Читать далее

Банковская ячейка – критерии выбора

Банковская ячейкаЕсли вы прервали депозитный договор и забрали деньги из банка с целью сохранить сбережения, вопрос СОХРАНИТЬ решен не до конца, поскольку квартира для этого не самое надежное место. Гораздо лучше с задачей справится индивидуальная банковская ячейка. Почему хранить деньги в банковской ячейке безопаснее, чем в любом другом месте, выяснял сайт www.people-and-banks.net.

 

Можно обзавестись собственным сейфом, вмуровать его в стену, надежно спрятать от посторонних глаз, установить камеры и сигнализацию, оружейный сейф купить, наполнив его оружием.  И даже в этом случае, вы на 100% не защитите квартиру от взлома, пожара и прочих неприятностей, а ценности от хищения.

 

Почему хранить ценности в банке надежнее?

 

Доводов несколько:

  • Услуги ответственного хранения и аренды сейфов по Закону Украины «О банках и банковской деятельности» от 07.12.2000 № 2121-III  банк предоставляет на основании лицензии и имеет право осуществлять только в случае исполнения установленных Национальным банком Украины требований к этому виду деятельности.
  • Требования НБУ к техническому состоянию и организации охраны помещений банков четко обусловлены и строго контролируются. Прописано все до мельчайших подробностей, от отсутствия окон в хранилище, где установлен сейф, до толщины стен. В любом случае, хранилище ограняется надежнее обычной частной квартиры.
  • Вы можете контролировать перечень лиц, у которых имеется доступ к сейфу. Дома это сделать сложнее.
  • Содержимое банковской ячейки принадлежит только вам. В случае банкротства финансового учреждения требования кредиторов на ценности, находящиеся в арендованном сейфе, не распространяются.

 

Преимущества на этом не заканчиваются. Предлагаем подробнее разобраться, что же представляет собой данная услуга, как выгодно арендовать ячейку в банке, какие нюансы необходимо учесть, чтобы избежать проблем. Читать далее

Может ли работник самостоятельно выбирать банк для получения заработной платы?

Зарплатные проекты банковНа сегодняшний день сотрудники крупных, средних и даже мелких предприятий получают заработную плату на банковские карты. Карточные счета работникам открываются в одном банке, выбранном на усмотрение руководства предприятия. Может ли работник самостоятельно открыть счета и получать зарплату на другую карту в банке, который устраивает его, а не руководство, разбирался сайт www.people-and-banks.net

 

Ситуация, когда зарплату всем сотрудникам предприятия платят через один банк, знакома многим. Зарплатный   проект в банке выбирает руководство компании, а сотрудников ставят перед фактом. Как правило, вначале выбор банка не вызывает отрицательных эмоций. Лишь бы регулярно платили заработную плату. Однако со временем может придти понимание, что выбранный банк по ряду причин не удовлетворяет вашим требованиям:

 

  • неудобное расположение банкоматов
  • невыгодные тарифы
  • отсутствует удаленный банкин (Internet-банкинг, sms-банкинг, мобильный банкинг и т. д.)
  • не предоставляются кредиты на зарплатную карту или условия кредитования не выгодные
  • отсутствуют прочие дополнительные услуги

 

Возникает вопрос → Может ли работник самостоятельно выбрать банк для получения зарплаты?

 

Сразу же напрашивается ответ НЕТ, поскольку против начальства не пойдешь. Тем не менее, законы утверждают обратное. Читать далее

Снять деньги со счета становится проще

08032016Национальный банк Украины в очередной раз смягчает административные ограничения на денежно-кредитном и валютном рынках. Сайт www.people-and-banks.net подробно остановится на тех из них, которые касаются интересов физических лиц.

 

Решение о смягчении административных ограничений стало следствием таких позитивных сигналов как:

 

  • увеличение объемов депозитов домохозяйств в национальной валюте
  • превышение объемов продажи населением валюты банкам над ее покупкой
  • увеличение спроса на государственные облигации внутреннего займа в иностранной валюте, что свидетельствует о наличии у банков валютной ликвидности

 

Новые нормы и правила на ближайшие три месяца устанавливает Постановление Правления НБУ от 03.03.2016 № 140 «Про врегулювання ситуації на грошово-кредитному та валютному ринках України».

 

Смягчены следующие нормы:

Читать далее

Как действовать вкладчику, если банк признан неплатежеспособным

23072015На сегодня около 60 банков Украины признаны неплатежеспособными или ликвидируются. Оптимистичные заявления Главы Национального банка Валерии Гонтаревой о том, что очищение банковского сектора от неплатежеспособных банков заканчивается, не исключают возможности признания таковым банка, в котором хранятся ваши деньги.

 

Пошаговая инструкция поможет не поддаться панике в случае признания вашего банка неплатежеспособным и вернуть собственные деньги без нервотрепки.

 

Шаг 1 – информация

 

Доверив деньги банку, не успокаивайтесь, рассчитывая, что теперь это не ваши проблемы. Регулярно, хотя бы раз в неделю интересуйтесь информацией, какие банки признаны неплатежеспособными.

 

Источником информации могут быть:

 

  1. Официальное интернет-представительство Национального банка Украины, главная страница, раздел «Новини» – www.bank.gov.ua
  2. Сайт Фонда гарантирования вкладов физических лиц (далее – Фонд), раздел «Тимчасова адміністрація та ліквідація банків» – www.fg.gov.ua (по закону информация о введении временной администрации должна появиться на сайте Фонда на следующий день после начала временной администрации)
  3. Телефон горячей линии Фонда – 0-800-308-108
  4. Отделение или головной офис вашего банка
  5. Газеты «Урядовий кур’єр» и «Голос України» (по закону информация о введении временной администрации должна появиться в газетах не позже чем через 10 дней после начала временной администрации)

Читать далее