Подписка на e-mail

Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!

eTXT

Мы в соц.сетях


Выберите метку

[WP-CUMULUS]

Рубрики

Архив

eTXT

eTXT

Банковские карты

Новый способ обмана держателей банковских карт

Публикации о способах мошенничества с банковскими картами регулярно появляются в СМИ. Тем не менее, постоянный поиск новых способов обмана беспечных пользователей дает результаты. Злоумышленники нашли еще одним аргумент, чтобы выманивать у граждан информацию, ссылаясь на требования законодательства о финансовом мониторинге. Сайт ЛЮДИ И БАНКИ постарается внести ясность в этот вопрос, что поможет вам не попали на крючок мошенников.

 

Законодательство о финансовом мониторинге дает банку право отказать клиенту в обслуживании или проведении финансовых операций в определенных законом случаях. Эти случаи включают необходимость проведения периодической идентификации клиента и изучения его финансовых операций на постоянной основе. Банк вправе запросить у клиента документы и отказать в обслуживании, если клиент оставит запрос без ответа.

 

Этим фактом начали пользоваться злоумышленники. Схема воздействия на держателей карт не нова. Граждане получают смс-сообщения с предупреждением о том, что операции по карте будут заблокированы, если не предоставить банку информацию для повторной идентификации и изучения клиента. Чтобы не допустить этого нужно позвонить в колл-центр по указанному номеру телефона.

 

Номер телефона пишется не как обычно 050 ХХХ ХХ ХХ, а в формате 0500 ХХХ ХХХ, что визуально напоминает официальный номер колл-центров, начинающихся с 0800. Получатель сообщения не замечает разницы и звонит по указанному телефону.

 

Далее, дело техники. Псевдо работники банка выманивают у позвонившего необходимые данные – номер карты, срок действия, CVV-код, реквизиты паспорта и ИНН, ответ на контрольный вопрос, после чего получают возможность воспользоваться средствами на карте. Читать далее

20 рекомендаций, которые сделают операции с банковскими картами БЕЗОПАСНЫМИ

Как только начинаешь пользоваться банковской картой чаще раза в месяц, чтобы снять наличные в банкомате, возникает потребность в предосторожностях. В противном случае вашими деньгами могут воспользоваться мошенники. Сайт ЛЮДИ И БАНКИ предлагает соблюдать 20 правил использования банковских карт и помнить, что главная причина мошенничества с картами – это беспечность их держателей.

1. Бдительность начинается в банке. При получении карты проверьте, правильно ли перенесены персональные данные в договор – фамилия, имя, отчество, реквизиты паспорта, дата рождения. Обратите внимание, правильно ли нанесено ваше имя на пластиковую карту, если карта именная. До какого времени действует карта (стандартный срок – 3 года). Конверт (если он имеется) с персональным идентификационным номером (ПИН) не должен иметь повреждений, нарушающих его целостность.

 

2. На обратной стороне карты на специальной полоске поставьте личную подпись. Кассиры в торгово-сервисной сети должны сверять подпись на карте с подписью на чеке. Сегодня это мало кто делает, тем не менее, наличие подписи снизит вероятность использования карты без вашего согласия или без вашего присутствия (в случае утраты или воровства).

 

3. Соблюдайте правила хранения и использования пластиковой карты. Не подвергайте карту механическим, электромагнитным, температурным воздействиям. Не мочите карту, не оставляйте на солнце, не храните вместе с телефоном, офисной и бытовой техникой, рядом с магнитными приборами и металлическими предметами. Можно повредить свойства магнитной полосы и в нужный момент карта выйдет из строя.

 

4. Запомните раз и навсегда – банк, выдавший карту, никогда не звонит клиентам, чтобы уточнить реквизиты карты – номер, срок действия, CVV-код, а также персональные данные клиента – серия и номер паспорта, идентификационный номер, ПИН, номер финансового телефона. Если такой звонок от банка поступил, не отвечайте на вопросы, положите трубку и самостоятельно свяжитесь с банком по телефону, указанному на обороте карты. Читать далее

Как предупредить мошенничество с банковскими картами

Как предупредить мошенничество с банковскими картамиНа сегодня безналичные расчеты приобретают распространение в Украине, а их объемы и количество постоянно растут. В 2017 году объем безналичных операций с использованием платежных карт составил 835 миллиардов гривен, что на 46,1% больше по сравнению с 2016 годом. Количество таких операций возросло на 27,7% в сравнении с 2016 годом и составило 2,3 миллиардов штук. Одновременно растет количество мошеннических операций с платежными картами. Сайт ЛЮДИ И БАНКИ рекомендует, как не стать жертвой и сохранить деньги на карте.

 

Информация относительно количества мошеннических операций с использованием платежных карт и несанкционированных переводов средств со счетов клиентов, которые обслуживаются при помощи систем дистанционного банкинга, подтверждается статистическими данными. Согласно отчетности, которую украинские банки предоставляют Национальному банку Украины, в 2016 году зафиксировано 94,6 тысяч случаев мошеннических операций с картами на сумму 177, 2 миллиона гривен. В 2017 году – 77,6 тысяч случаев на сумму 163,7 миллионов гривен. Увеличилось количество обращений граждан к регулятору относительно безосновательного списания со счетов средств, безосновательного не возврата средств на счета держателей платежных карт. Так. В 2016 году в НБУ поступило 1007 обращений, в 2017 году – 1287 обращений. Читать далее

Что лучше — кредит наличными или кредитная карта

Банки предлагают физическим лицам широкий выбор кредитных продуктов, среди которых особо востребованы кредит наличными и кредитная карта. Многие заемщики не видят разницы между ними, особенно если кредит наличными зачисляется на карточный счет  и может быть использован с применением банковской карты. Сайт ЛЮДИ И БАНКИ поможет понять, в чем разница, и какой продукт лучше – кредит наличными или кредитная карта.

 

Кредит наличными

 

Кредит наличными – это кредит, который выдается наличными через кассу банка или зачисляется на карточный счет и может быть использован заемщиком на любые цели. Подтверждать целевое использование денег не придется. Если средства зачисляются на банковскую карту, их можно снять в банкоматах или кассе банка без комиссии.

 

Кредит наличными имеет следующие особенности:

 

  • кредит выдается одной суммой в момент заключения договора
  • проценты начисляются на всю сумму по договору с первого дня, а именно с момента заключения договора
  • кредит погашается в конце срока или по графику погашения, который прилагается к кредитному договору
  • кредитный лимит не возобновляется, суммы, направленные на погашение использовать заново нельзя

 

Исходя из названных особенностей, можно выделить плюсы и минусы кредита наличными. Читать далее

Схема обмана владельцев банковских карт

Не смотря на разнообразие схем обмана держателей банковских карт, все они сводятся к одному. Злоумышленники выуживают у беспечных владельцев карт необходимую информацию и используют ее в мошеннических целях. Как не допустить оплошности и не потерять деньги на карте расскажет сайт www.people-and-banks.net.

 

Банковская карта – это инструмент, позволяющий ее держателю управлять счетом дистанционно. С помощью карты можно оплачивать покупки в торгово-сервисной сети и в интернете, снимать наличку в банкомате, перечислять деньги со счета на счет.

 

Прежде чем провести операцию, банк должен верифицировать клиента – удостовериться, что карта находится в руках того человека, которому она выдана. Для этих целей используются:

 

  • реквизиты карты – номер карты, срок действия карты, CVV2/CVC2 код, расположенный на обратной стороне карты справа от магнитной полосы
  • идентификационные данные клиента – серия и номер паспорта, место прописки, дата и место рождения, другая информация из паспортного документа, номер идентификационного кода
  • кодовое слово – это слово сотрудники банка предлагают придумать клиенту во время открытия карточного счета, чаще всего таким словом выступает девичья фамилия матери

 




Кроме того, за клиентом закрепляется номер телефона, на который приходят смс-сообщения, пароли для разового входа, информация банка.

 

Если человек, звонящий в call-центр банка, отвечает на все поставленные проверочные вопросы, у оператора нет оснований сомневаться, что на другом конце провода мошенник.

 

ПИН-код – это код, который знает только клиент. Код может присваиваться банком и сообщаться во время выдачи карты в закрытом конверте (банку не известна комбинация цифр), или придумываться/изменяться самим клиентом в процесс использования карты. Сотрудники банка НИКОГДА не интересуются информацией о ПИН-коде.

Читать далее

Как выбрать банковскую карту?

Банковские карты медленно, но уверенно завоевывают доверие украинцев. Количество карт постоянно растет. При этом увеличивается доля пользователей, которые используют карту правильно – для осуществления безналичных расчетов, а не для снятия наличных в банкомате. Выбрать банковскую карту так, чтобы она стала удобным инструментом расчетов, а не «ключом» в банкомат, поможет сайт www.people-and-banks.net.

 

Согласно данных, опубликованных на сайте Национального банка Украины, сумма операций, проведенных с использованием банковских карт, увеличилась за 10 лет в десять раз. Если в 2006 объем операций составлял 152 миллиарда гривен, то в 2016 он превысил 1620 миллиардов гривен.

 

Существенно меняются и сами операции. В 2006 только 3,3% операций совершались путем безналичных расчетов, 96,7% держателей карт использовали инструмент для снятия наличных. По итогам 2016 это соотношение составило 35,5% против 64,5% и продолжает увеличиваться в пользу безналичных расчетов. Так, по результатам 1 кв. 2017 безналичные операции с картами составили 38,4%, снятие наличных – 61,6%.

 

На сегодняшний день банки предлагают огромный выбор карт с разными условиями. Человеку, далекому от финансовых вопросов, сложно разобраться во многих нюансах, чтобы в результате получить карту с функционалом, выгодным именно для него. Постараемся выделить основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе банковской карты. Читать далее

Який документ треба подати в банк для підтвердження інформації про місце проживання фізичної особи

Эта галерея содержит 1 фотографию.

Під час відкриття рахунків в банку фізична особа окрім ідентифікаційної інформації повинна надати банку відомості про місце проживання. Який документ задовольнить банк, якщо в паспорті відсутня така відмітка, як діяти внутрішньо переміщеним фізичним особам або власникам ID-карток розповідає сайт www.people-and.banks.net.

 

Під час відкриття рахунку або встановлення договірних відносин з клієнтами-фізичними особами банки зобов’язані ідентифікувати, верифікувати та вивчати клієнта.

Термін «вивчення клієнта» відповідно до визначення, наведеного в Законі України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (далі – Закон) – це процес отримання суб’єктом первинного фінансового моніторингу під час ідентифікації та/або в процесі обслуговування клієнта інформації щодо:

  • фінансового стану клієнта та змісту його діяльності
  • проведення оцінки фінансового стану клієнта
  • визначення належності клієнта або особи, яка діє від його імені, до національних або іноземних публічних діячів, діячів, що виконують політичні функції в міжнародних організаціях, або пов’язаних з ними осіб
  • з’ясування місця його проживання або місця перебування чи місця тимчасового перебування в Україні (усіх даних щодо адреси місця проживання (перебування): назва країни, регіону (області), району, міста (села, селища), вулиці (провулку), номера будівлі (корпусу), номера квартири)

 

Таким чином, банк відповідно до вимог Закону повинен з’ясувати між іншим місце проживання клієнта. Читать далее

Перевод с карты на карту: сервисы, условия, тарифы

Чтобы оказать материальную поддержку родным и близким не нужно лично встречаться друг с другом, отправляться в банк или на почту, чтобы сделать перевод. Имея банковскую карту любого украинского банка, можно в считанные минуты перевести деньги с карты на карту. Какие сервисы позволяют осуществлять такие переводы, об условиях и тарифах расскажет сайт www.people-and-banks.net.

 

Перевод с карты на карту – услуга, с помощью которой можно перевести деньги на карту другого человека. Для этого достаточно знать только номер карты получателя.

 

Карты могут относиться к разным платежным системам и быть выпущенными разными украинскими банками.

 

Что нужно знать для осуществления перевода?

 

Чтобы осуществить перевод все сервисы запрашивают одинаковую информацию:

 

  • Номер карты отправителя – 16 цифр, нанесенных на карту
  • Месяц и год до которого действует карта – два двузначных числа через слэш (косая черта) на лицевой стороне под номером карты
  • CVV-код карты отправителя – 3-значное число на обратной стороне карты
  • Номер телефона отправителя
  • e-mail отправителя
  • Сумма, которую желаете перевести
  • Номер карты получателя – 16 цифр

 

По желанию можно отправить получателю SMS или e-mail уведомление.

 

Чтобы завершить перевод понадобится ввести код. Тем, у кого подключена система sms-оповещения об операциях по карточному счету, придет sms-сообщение с указанием кода. Если услуга не подключена, узнать код можно в личном кабинете интернет-банка или позвонив в службу поддержки банка по телефону, который всегда указывается на обороте карты. Читать далее

В каких случаях кредит под 500% годовых – ХОРОШО

Все критикуют срочные интернет займы за сумасшедший процент, доходящий до 2-3% в день. И все же услуга востребована, что говорит о ее необходимости. Сайт www.people-and-banks.net пытался разобраться, что заставляет людей брать деньги под такой высокий процент и в каких случаях это оправдано.

 

Речь пойдет о мгновенных интернет займах на карту. Такие займы выдают не банки, а небанковские финансовые учреждения (микрофинансовые организации), которые получили лицензию Национальной комиссии, которая осуществляет регулирование в сфере рынков финансовых услуг.

 

Основное отличие МФО от банка в том, что микрофинансовая организация работает на деньгах инвесторов, а банк кроме средств акционеров использует заемные средства физических и юридических лиц.

 

Национальный банк Украины, стараясь защитить деньги вкладчиков, предъявляет к банкам более строгие требования. В результате, процедуры кредитования в банках сильно зарегулированы. Банк не имеет возможности выдавать кредиты без идентификации и верификации клиентов, для чего необходим визит клиента в банк. Требует документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Долго и тщательно рассматривает кредитные заявки.

 

Микрофинансовые организации не имеют таких границ, рискуют собственными деньгами, поэтому имеют возможность относиться к клиентам лояльнее. А за то, что верят клиенту на слово, подвергаются рискам не возвратов, которые значительно выше, чем в банках, компенсируют затраты высокими процентными ставками.

 

Возникает вопрос, кто берет такие кредиты? Какой смысл занимать 1000 гривен, чтобы через год вернуть 5000!? Читать далее

Кредиты онлайн от Сcloan: преимущества, недостатки, сравнения

Среди множества финансовых организаций, выдающих микрокредиты в Интернете, выгодно отличается ТОВ «СС ЛОУН». Компания работает на украинском рынке всего год, но уже стала узнаваемой и популярной. В преимуществах и недостатках сервиса микрокредитования разбирался сайт www.people-and-banks.net.

 

Учредители ООО «СС ЛОУН» – кипрская компания «СС КОНТИНЕНТАЛЬ СИТИ КЕПИТАЛ ЛТД», конечными бенефициарными собственниками которой выступают граждане Грузии.

 

19 октября 2015 года ООО «СС ЛОУН» зарегистрирована в Едином государственном реестре юридических лиц. 14 апреля 2016 года общество получило свидетельство Национальной комиссии, которая осуществляет регулирование в сфере рынков финансовых услуг, о регистрации финансового учреждения.

 

Условия получения займа

 

Для получения займа в Ссloan необходимо на сайте компании www.ccloan.ua ввести следующие данные:

 

Личная информация

 

    • ФИО
    • е-mail и мобильный телефон
    • пол
    • серия, номер и дату выдачи паспорта
    • индивидуальный налоговый номер (ИНН)
    • дата рождения
    • семейное положение
    • количество детей до 18 лет и иждивенцы

Читать далее