Подписка на e-mail

Хотите получать наши новости на почту?

Рекомендуем!

Мы в соц.сетях


Выберите метку

[WP-CUMULUS]

Рубрики

Архив

Межбанковские курсы валют Безкоштовний каталог сайтів

Банки будут анализировать финансовые операции клиентов по-новому

С начала сентября 2017 года банки обязали анализировать финансовые операции клиентов на постоянной основе с учетом риск-ориентированного подхода. Какие сложности могут возникнуть у физических лиц в связи с нововведением, пытался выяснить сайт www.people-and-banks.net.

 

В мае 2017 года Национальный банк Украины постановлением от 25.05.2017 года № 42 утвердил изменения к Положению об осуществлении банками финансового мониторинга (далее – Положение), которым изменил требования к управлению рисками в сфере финансового мониторинга. На тот момент постановление не вызвало никакого ажиотажа и было воспринято, как очередное техническое изменение. А с наступлением сентября в СМИ активно муссируется вопрос о том, что измененное Положение коренным образом поменяло подходы банков к анализу клиентских операций. Что же произошло на самом деле?

 

Какие документы должны предоставлять физические лица в банк для установления деловых отношений, открытия счета?

 

Начнем с того, что правила осуществления финансового мониторинга, банками в том числе, устанавливает Закон Украины «Про банки і банковську діяльність» №2121-ІІІ от 07.12.2000 и требований Закона «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» №1702-VII от 14.10.2014 (далее – Закон). Никаких изменений к этому Закону в указанный период не было. Читать далее

Банкам разрешили привлекать агентов для идентификации и верификации физических лиц

Национальный банк Украины разрешил банкам привлекать юридических и физических лиц для осуществления процедуры идентификации и верификации клиентов-физических лиц. Как отразится новый порядок на работе банков и их клиентов интересовался сайт www.people-and-banks.net.

 

Как поясняет регулятор на страницах официального интернет-представительства, новый порядок осуществления идентификации и верификации клиентов агентами (посредниками) принят в соответствии с Законом «О потребительском кредитовании».

 

«Этот порядок позволит банкам развивать потребительское кредитование не отвлекая значительные собственные ресурсы на осуществление идентификации и верификации заемщиков-физических лиц. Такой подход отвечает европейским практикам. Он позволит банкам сконцентрировать больше усилий на развитие массового кредитования в Украине», — заметил директор Департамента финансового мониторинга НБУ Игорь Береза. Читать далее

Оффшорный банковский счет: что это, в каком случае необходим?

Оффшорные счетаОффшорные счета принято считать гарантом конфиденциальности и преимуществом в сфере налогообложения. Просто о том, что такое оффшорный счет, какие документы необходимы для его открытия, возможности и перспективы владельцев оффшорных счетов расскажет сайт www.people-and-banks.net.

 

Оффшорный банковский счет – это счет в банке страны, отличной от той, в которой вы проживаете. Как правило, оффшорные счета открываются в юрисдикциях с низкими ставками налогов, что обеспечивает их владельцам определенные финансовые и юридические преимущества.

 

Некоторые юрисдикции видят свои преимущества в обеспечении конфиденциальности, другие – в сфере налогообложения. Чтобы оффшорный счет соответствовал ожиданиям, необходимо тщательно продумать, к какой цели вы стремитесь, что для вас главное – конфиденциальность или налогообложение – и выбрать правильную юрисдикцию. Читать далее

2 вересня – день народження української гривні

Українська гривняСтатус національної грошової одиниці гривня отримала 25 серпня 1996 року після підписання президентом України відповідного указу. А вже 2 вересня 1996 року банки по всій країні почали обмінювати купоно-карбованців на гривні у відношенні 100 000 крб : 1 гривня. Карбованці приймали до оплати в торгово-сервісній мережі до 16 вересня 1996 року, а обмін купоно-карбованців на гривні в банківських установах проводився до кінця 1998 року.

 

З тих пір деномінацій в Україні не проводилося, але цінність національної валюти впала. Якщо у вересні 1996 року за 1 долар США давали 1,76 грн, то на сьогодні ціна одного долару США перевищує 25 гривень.

 

До 21 річниці гривні пропонуємо серію інфорграфік з цікавими фактами про банкноти та монети. Читать далее

Обзор сервиса курсов валют на сайте censor.net.ua

Курс валют НБУ на ЦензорНет

В стране с нестабильной экономикой каждый человек, не зависимо от доходов, интересуется информацией о курсе валют. Бизнесмены и простые граждане от того, в какую сторону устремится курс иностранной валюты, планируют, как распорядится собственными финансами – тратить, накапливать сбережения или инвестировать. Помощником в этом нелегком деле станет качественный сервис курса валют. Сайт ЛЮДИ И БАНКИ рекомендует использовать сервис портала ЦЕНЗОР.НЕТ.

 

Курс валют в Украине – это цена денежной единицы иностранного государства, выраженная в национальных денежных единицах.

 

Валютный курс может определяться двумя способами – фиксированным и плавающим.

 

В закрытых экономиках используется фиксированный курс. Курс устанавливается правительством, совершать обмен одной валюты на другую можно только по этому курсу, а купить или продать валюту разрешается исключительно у государства. В подобных ситуациях реальный курс не соответствует действительности, поэтому процветает подпольный рынок, где в нелегальных обменниках иностранная валюта продается по рыночному курсу.

 

В некоторых случаях фиксированный курс используется в свободных странах. Это характерно для развивающихся стран, где государство устанавливает курс и поддерживает его из золотовалютных резервов.

 

Самый распространенный способ – плавающий или либеральный курс. Цена иностранной валюты определяется спросом и предложением. При возрастании спроса на товары, которые продаются за доллары США, возрастает спрос на американскую валюту. Соответственно, доллар США дорожает. При падении спроса на товары, наблюдается обратная реакция – доллар дешевеет. Читать далее

Схема обмана владельцев банковских карт

Не смотря на разнообразие схем обмана держателей банковских карт, все они сводятся к одному. Злоумышленники выуживают у беспечных владельцев карт необходимую информацию и используют ее в мошеннических целях. Как не допустить оплошности и не потерять деньги на карте расскажет сайт www.people-and-banks.net.

 

Банковская карта – это инструмент, позволяющий ее держателю управлять счетом дистанционно. С помощью карты можно оплачивать покупки в торгово-сервисной сети и в интернете, снимать наличку в банкомате, перечислять деньги со счета на счет.

 

Прежде чем провести операцию, банк должен верифицировать клиента – удостовериться, что карта находится в руках того человека, которому она выдана. Для этих целей используются:

 

  • реквизиты карты – номер карты, срок действия карты, CVV2/CVC2 код, расположенный на обратной стороне карты справа от магнитной полосы
  • идентификационные данные клиента – серия и номер паспорта, место прописки, дата и место рождения, другая информация из паспортного документа, номер идентификационного кода
  • кодовое слово – это слово сотрудники банка предлагают придумать клиенту во время открытия карточного счета, чаще всего таким словом выступает девичья фамилия матери

 




Кроме того, за клиентом закрепляется номер телефона, на который приходят смс-сообщения, пароли для разового входа, информация банка.

 

Если человек, звонящий в call-центр банка, отвечает на все поставленные проверочные вопросы, у оператора нет оснований сомневаться, что на другом конце провода мошенник.

 

ПИН-код – это код, который знает только клиент. Код может присваиваться банком и сообщаться во время выдачи карты в закрытом конверте (банку не известна комбинация цифр), или придумываться/изменяться самим клиентом в процесс использования карты. Сотрудники банка НИКОГДА не интересуются информацией о ПИН-коде.

Читать далее

Перелік валютних операцій, які НЕ потребують індивідуальної ліцензії

Національний банк України поступово спрощує правила проведення валютних операцій для фізичних осіб. Окремі операції більше не потребують валютної ліцензії. А саму ліцензію можливо отримати он-лайн через уповноважений банк. Сайт www.people-and-banks.net пропонує перелік операцій, здійснення яких ліцензії не вимагає.

 

Відкриття рахунку за кордоном

 

Будь-яка фізична особа під час перебування за кордоном може відкрити рахунок в закордонному банку. Раніше, якщо після повернення на Україну на рахунку залишались кошти, фізична особа мала звернутись до Національного банку та отримати ліцензію на розміщення іноземної валюти за межами України. Сьогодні відкриття рахунку в закордонному банку не потребує ліцензування.

 

Потреба у ліцензії виникає виключно в тому разі, якщо фізична особа бажає перерахувати на власний закордонний рахунок кошти із України. Для переказу протягом календарного року суми до 50 000 доларів США (в еквівалент) треба отримати е-ліцензію через уповноважений банк, який буде переказувати кошти за кордон, понад 50 000 доларів США – звичайну ліцензію, яку видає Національний банк.





Читать далее

Національний банк України розпочинає видачу електронних ліцензій

З 3 липня 2017 року фізичні особи, які бажають інвестувати кошти за кордон, укласти договір з нерезидентом про страхування життя або розмістити кошти на рахунках в іноземному банку мають отримати в Національному банку України електронну індивідуальну ліцензію. З подробицями розбирався сайт www.people-and-banks.net.

 

Постановою Правління від 15.06.2017 року регулятор затвердив Положення про функціонування автоматизованої інформаційної системи Національного банку України «Реєстр індивідуальних ліцензій на здійснення фізичними особами валютних операцій».

 

Автоматизована інформаційна система (АІС) – це комплекс організаційно технічних засобів за допомогою яких НБУ буде надавати фізичним особам індивідуальні ліцензії в електронній формі.

 

На підставі е-ліцензій фізична особа може здійснити протягом ОДНОГО КАЛЕНДАРНОГО РОКУ валютні операції на загальну суму до 50 000 доларів США (в еквіваленті).

 

Е-ліцензія видається на здійснення ТРЬОХ видів валютних операцій:

 

  • здійснення інвестицій за кордон
  • розміщення коштів на рахунках в іноземних банках
  • платежі зо договорами страхування життя, які укладені із страховими компаніями-нерезидентами

 

Якщо сума операцій протягом календарного року перевищує 50 000 доларів США, фізична особа повинна звернутись безпосередньо до Національного банку України та отримати індивідуальну ліцензію в паперовій формі. Читать далее

Как выбрать банковскую карту?

Банковские карты медленно, но уверенно завоевывают доверие украинцев. Количество карт постоянно растет. При этом увеличивается доля пользователей, которые используют карту правильно – для осуществления безналичных расчетов, а не для снятия наличных в банкомате. Выбрать банковскую карту так, чтобы она стала удобным инструментом расчетов, а не «ключом» в банкомат, поможет сайт www.people-and-banks.net.

 

Согласно данных, опубликованных на сайте Национального банка Украины, сумма операций, проведенных с использованием банковских карт, увеличилась за 10 лет в десять раз. Если в 2006 объем операций составлял 152 миллиарда гривен, то в 2016 он превысил 1620 миллиардов гривен.

 

Существенно меняются и сами операции. В 2006 только 3,3% операций совершались путем безналичных расчетов, 96,7% держателей карт использовали инструмент для снятия наличных. По итогам 2016 это соотношение составило 35,5% против 64,5% и продолжает увеличиваться в пользу безналичных расчетов. Так, по результатам 1 кв. 2017 безналичные операции с картами составили 38,4%, снятие наличных – 61,6%.

 

На сегодняшний день банки предлагают огромный выбор карт с разными условиями. Человеку, далекому от финансовых вопросов, сложно разобраться во многих нюансах, чтобы в результате получить карту с функционалом, выгодным именно для него. Постараемся выделить основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе банковской карты. Читать далее

Можно ли заработать, если банки снижают проценты по вкладам?

В последнее время кредитно-финансовые организации снижают ставки по вкладам, достигая рекордно низких значений за последние несколько лет. К примеру, среди топ-10 банков средняя ставка составляет 10-15%, тогда как двумя годами ранее этот показатель достигал 20-25%. У вкладчиков об этом времени остались приятные воспоминания, однако отказываться от нынешних ставок большинство из них не собирается.

 

Как альтернатива высоким процентным ставкам по депозитным вкладам банки предлагают клиентам различные акции и специальные предложения, приуроченные к какому-либо празднику. Читать далее